之前，很多朋友说大师兄推荐的产品都是小公司：
这锅，大师兄真不背……
今天，大师兄测评了大小公司58款产品，来告诉你保险产品到底要怎么买，产品好坏一看便知。
百万医疗险是什么，有什么作用，我们科普过无数次，这次应该不用再强调了吧……
而挑选百万医疗险其实也有规律，需要关注以下几点：
根据这四个维度，我们来看大小公司13款百万医疗险的综合保障排名：
通过对：“基本保障、续保条件、外购药、增值服务、价格”的对比，排名前三的分别是太平洋的蓝医保、人保健康好医保长期医疗险、平安e生保长期医疗险。
大家应该也发现了，这些都是大公司产品……
所以，大师兄真的、真的并非只是一味推荐小公司产品，
我推荐产品的标准有且仅有一条，那就是从“保障”出发，谁家产品过硬就推荐谁。
至于被很多人吐槽我不推荐大公司产品，想想现在的网络环境……懂得都懂。
下面大师兄也会对这3款产品进行详细点评，给大家更明确地选择建议：
（1）太平洋蓝医保——保20年首选
看到这款产品，大家也不用太陌生，其实就是爆款百万医疗险——“e享护·医享无忧”，保障和价格一模一样；只是由于在不同平台销售，所以产品名称也有所不同。
蓝医保，大品牌，由太平洋保险承保。
保障全面，四大基础保障都涵盖，保证续保20年，外购药100%报销且最长续保20年，几项实用的增值服务也没什么缺陷。
性价比高，30岁买，一年只要238元；要是三人以上同时投保组成家庭单，还有95折的费率优惠；而且家庭成员可以共享 1 万年免赔额，实用性很强。
所以，不论是保障还是价格，抑或是大家心心念念的大品牌，蓝医保都无懈可击，凭实力成为百万医疗险中的NO.1。
2、好医保长期医疗20年期——续保条件更友好
支付宝上的好医保，相信大家都不陌生，一款保证续保6年，一款保证续保20年，占据了百万医疗险市场的半壁江山。
好医保长期医疗，同样由大品牌承保，人保旗下。
它最大的亮点就是：“保证续保20年，不论产品停售还是身体变差，抑或中途发生过理赔，这20年的保障不会受到任何影响”；而且即使20年保障到期，产品也已停售，还能免健告续保保险公司指定的其它产品，不过再续保的产品怎么样，就不得而知了。
总的来说，这款产品哪哪都好，唯一有一处瑕疵就是：“外购药只能报销90%”，而蓝医保是能100%报销的；不过即使这样，好医保长期医辽在同类产品中依然有着非常高的优先级。
（3）e生保长期医疗·保险产品组合
由平安健康承保，保证续保20年。
这款产品在保障方面没有太大问题，但有两个小点需要留意：
① 外购药用药期限有限制
自确诊之日起，特定药品用药期限最长只有3年，而像蓝医保和好医保长期医疗20年期，20年内外购药保障一直有效。
② 增值服务中，没有住院垫付这项责任
也就意味着，治疗所需的高额费用都需要我们先行垫付，治疗结束后再与保险公司报销。
但期间垫付的钱，可能是几万，也可能是十几万，无疑会增加我们的就医压力。
购买建议：偏爱平安品牌的朋友可以重点考虑这一款，如果在乎这两点瑕疵，也可以考虑另外2款保20年的长期医疗险。
挑选一款好的重疾险，我们要把重心放在重疾、轻/中症、癌症多次赔、心脑血管多次赔这几项保障上，高发疾病涵盖越全越好，赔付比例越高越好；另外，同等条件下，价格一定要便宜。
来看大小公司20款重疾险的综合保障排名：
通过对：“重疾、轻症/中症、癌症多次赔、心脑血管多次赔、价格”几个维度的对比，排名前三的为达尔文6号、超级玛丽6号、神盾7号，说实话，那些“小”公司的产品确实更胜一筹。
不管在保障上，还是价格上，都碾压大公司产品；而且大公司产品大多捆绑身故责任，大大拉低了其性价比。
（1）达尔文6号——保70岁首选
达尔文系列一直是网红爆款产品，不断的迭代更新，却从未让人失望过，在保障和价格上，都有不可逾越的优势。
在保障上：
① 达尔文6号自带第二次重疾保险金，如果在60岁前发生第一次重疾，间隔1年后发生其他重疾就能再赔一次，最高可赔付100%保额。
② 可附加60岁前重疾额外赔，保单前5年，可以多赔80%，保单5年后，可以多赔100%，买50万，最多能赔到100万。
在价格上：
【50万保额，保至70岁，30年交，保重疾+中症+轻症】
30岁男，每年只要3390元；30岁女，每年只要3090元。
总的来说，达尔文6号“保的多，赔的多，保费还便宜”，是保至70岁首选，适合大多预算有限的朋友选择。
（2）超级玛丽6号——保终身首选
超级玛丽6号有保至70岁和保终身两个版本，但是保终身的情况下，性价比会更高。
【50万保额，保终身，30年交，保重疾+中症+轻症】
30岁男每年只要5300元，30岁女每年只要4935元。
另外附加60岁前额外赔的话，重疾可以多赔100%，中症可以多赔20%，妥妥的的市场标杆。
是保终身的不二之选。
（3）神盾7号——轻症/中症能赔的更多
神盾7号有两大特点：
① 同样自带第二次重疾保障，60 岁前患重疾，间隔 3 年再患不同种重疾，可以再次获赔 100% 保额。
② 轻/中/重疾都有额外赔，附加此项保障后，轻、中、重疾分别多赔 20%、30%、80% 的保额。
除此之外，神盾7号还自带高龄住院津贴；如果 60 岁前未发生过重疾理赔，那么在 60 岁后，因疾病或意外住院治疗，从第 6 天开始，每天能领 0.1% 保额，最高能领 90 天。
另外，它还能附加癌症多次赔和心脑血管 2 次赔，保障可以说是非常全面了，价格也并不贵。
意外险的挑选要注意这几点：意外医疗能不能不限社保报销，保不保猝死，交通意外保不保私家车，在这些责任都保障的情况下，价格越便宜越好。
来看大小公司13款意外险的综合保障排名：
通过对：“意外医疗、猝死、私家车意外、价格”几项重要保障的对比，排名前3的为大护甲3号Pro、小蜜蜂2号超越版、小星云，大公司产品占其二，抛开品牌不说，大公司产品依然能够胜出。
（1）大护甲3号Pro——大品牌首选
大护甲3号Pro，由中国人保承保。
保障一流：意外医疗保额高达10万，0免赔，不限社保报销；猝死保额高达50万；私家车意外也有30万，如果是节假日出险，保额翻倍。
保费地板价：买100万保额，一年只要290元。
不过大护甲3号Pro有两点瑕疵要注意：
① 100万保额的版本只有一线城市和大多省会城市才能购买，如果大家买不了，可以考虑小蜜蜂2号超越版和小星云。
② 有健康告知，问到了过往疾病、寿险累计保额等。
（2）小蜜蜂2号超越版——投保更宽松
保障上与大护甲3号Pro并无两样，价格上也仅出6元，可以忽略不计。
小蜜蜂2号超越版的优势在于：“没有健康告知”，投保条件宽松了许多；不过虽然没有健康告知，但还是有健康要求，在投保须知中有所规定：
要求被保险人身体无残疾、无罹患重大疾病、可正常劳动和工作、生活可自理。
整体来看，健康要求并不高，所以大家无须担心。
若是因为保额限制、健康告知买不了大护甲3号Pro，可以重点考虑这一款。
（3）小星云——性价比高
小星云也由中国人保承保，保障和价格同样出类拔萃。
保障上：身故伤残保额最高能买到100万，意外医疗保额最高5万，0免赔，不限社保，经社保报销后可以100%报销；猝死保额高达50万，还有火车、轮船、私家车等交通意外保障。
价格上：100万保额，一年只要299元，可以说性价比非常高了。
这款产品可以当作备选。
因为定期寿险是最简单的险种，只保身故和全残，所以在保障上众产品大差不差，我们不用过于纠结。
反之，我们要格外关注健康告知和免责条款，看哪款产品健康告知更宽松、免责条款更少；如果条件类似的话，我们可以直接对比价格，越便宜越好。
来看大小公司12款定期寿险的综合保障排名：
