金融保险产品（年金保险或具有附加值的人寿保险）通常被用作锁定中长期收入的投资工具、资产隔离和继承工具、债务规避和避税工具。有人认为，金融保险是富人独有的，与普通人关系不大，事实上大多数富人都有专业的团队为自己量身定做理财计划，而理财保险更适合普通人。不管我们有多少钱，只要我们有理财意识，尽快配置理财保险，将来一定能享受到它带来的红利。
1、银行储蓄
当世界都在低利率或者负利率时代，我们还能独善其身吗?现在银行一年期定期存款基准利率是1.5%，余额宝收益一度跌破1.5%，而余额宝刚出来时收益又是多少?十年前二十年前银行一年期定期存款基准利率又是多少?
2、银行理财
资管新规打破刚性兑付后，信托违约、地方债违约屡见不鲜，银行理财要么暴雷，要么降低收益，与银行基准利率挂钩的固守类产品，以及同样与银行基准利率挂钩的债券市场都同样萎靡。
3、股市
在低利率时代或者负利率时代，有人可能会认为既然利率不理想，那大家会不会把钱都投入股市，然后股市大涨，牛市持续，这样想其实大部分都对，股市必然会涨，大涨，持续一两年的牛市可期，但是，钱涌入市场的热度是一时的，而低利率的环境是长久的，牛市会一两年，而不牛的市场会持续很多年。
4、房产
至于房产，可能更多的人担心的是泡沫何时破灭，还有人看好中长期的房市吗?更不用说房产的变现能力………在低利率时代，没有资产能够独善其身。
只有金融保险产品才是老百姓对抗利率下行趋势最简单、最合适的工具，因为从你购买金融保险产品的那一刻起，收入就会白纸黑字地写进合同里，谁也改不了，更何况保险公司一般不破产。即使它破产了，你的保单也会被其他保险公司接管，不会有损失。利率的下降趋势与你无关，可以确定的是未来你购买理财型保险产品的这笔钱只会越来越香。
