今天深蓝君就和大家分享内部收益率（IRR）这个工具，让大家面对理财保险的时候可以更从容。
首先我们先来看几个例子：
案例1：一年期理财产品A
小明同学去年买了一个理财产品A，投入1万，今年获得收益1.2万，那么收益率是多少？
这个简单，收益率20%，很容易算。
案例2：四年期理财产品B
小明又发现了另外一款理财产品B，每年存入1万，4年后，收益4.5万，那么年化收益是多少呢？
我们通过公式：40000*（1+收益率）^4=45000，得出年化收益率=3%，这个数对吗？
如果这4万是一次性投入，复利4年后（利滚利），得到4.5万，那么年化收益3%就是没问题的，但是此处是分四年来投入的。
一次性拿出4万，和分4年每年拿出1万完全是不同的。
深蓝君直接说结论，经过计算这次理财收益的实际收益率是4.8%，也就是说通过这个理财产品，每年可以获得年化4.8%的收益。
案例3：五十年理财产品C
有看过年金险利益演示的朋友，一定会有印象，在长达几十年的时间里，我们投入的现金和领取的现金都是不同的，深蓝君随便举个例子：
以去年某开门红产品为例：
每年缴费10万，缴10年；
从第2年到60岁，每年可以领取1.7万；
每年有不确定分红，有3种不同分红利率；
返还金额进入万能账户，保底收益1.75%。
那么现在问题来了，如何计算理财产品C的收益呢？
这时候就要通过IRR计算公式了，我们无论通过什么手段进行理财，都是在追求回报，所以通过IRR，我们可以清晰的对比不同的理财手段，给我们带来的收益率。
简单的来说，通过IRR可以直观的判断一个理财产品的收益情况，无论是已支付保费多少、哪一年拿回来多少钱，都可以化繁为简的通过IRR来计算衡量。
所以很多人戏称IRR是照妖镜，可以把看不懂的理财保险打回原形。
