我们生活中大多数商品，买了之后都会贬值，比如衣服、汽车、洗衣机、空调...
那我们为啥还要去买呢？
很大原因是，我们当下要用。
「50 万保额，20 年后就不值钱了」这句话看似很合理，但实际上预设了前提：买了保险当前是没用的，只有二三十年后，年纪大了，才能用得到。
从概率上说，确实如此，年纪越大，疾病风险越大，这是我们的常识。
但概率针对的是对群体，对个体而言，是否发生风险，只有 0 和 100% 的区别。
而且年轻人发生疾病、意外的概率并不低，根据平安人寿 2020 年第 3 季度的理赔报告：
其中理赔占比最高的是 41 - 60 岁年龄，18 - 40 岁理赔紧跟其后。
也从侧面说明了，风险并不是几十年后才发生的，而是当下就有。
（注：61 岁以上理赔占比低，并不是因为他们疾病发生率低，而是这代人往往没有保险。）
很多客户之所以纠结，还是“获利思维”在作怪：
一年一万保费，二十年交 20 万，保额 50 万的重疾险。
假如刚交 1 万块出险，感觉保险很有用；交了 5 年出险了，5 万赔 50 万，保险也有用。
但交了保费，2、30 年后才出险，很多人就感觉没啥用了。
我非常能理解这种感受，一方面，保费累积也有 2、30 万了，理赔的保额 50 万，杠杆变低了；另一方面，多年以后，赔付这 50 万可能还不够用。
但实际上，保额通胀的同时，保费也在通胀。
