1、保障弱、保额低
- 不保终身。比如，平安守护安康和福享安康都只保到80岁，80岁保费返还后就没有保障了。
- 涵盖病种少，赔付次数少，缺乏轻症保障。比如，平安福享安康的重疾只有45种，只赔一次，且没有轻症保障。
- 缺乏豁免条款。比如，平安福享安康不仅无投保人豁免，且缺乏被保人轻症豁免。
2、缴费高、杠杆低
- 缴费期短，选择少。比如平安守护安康、福寿安康、福享安康都只能10年缴费。
- 保费偏高。挂着能返还保费的名头，拉高保费，而保障却远远跟不上。
- 可选择月缴保费。月缴本是件好事，只是容易让客户产生误解，结果保费算起来却高出不少。比如，平安福享安康按年缴费是16600/年；而按月缴费是1495元/月，一年是1495 x 12 = 17940，按月缴费看起来少，但比按年缴费总的来说要多。
3、返还难、不值钱
- 通货膨胀，货币贬值。几十年后的钱还值钱吗？肯定贬值了很多，还不如把多交的钱拿去做其他的投资。
- 不患重疾才能获得返还。返还保费的前提是身体健康坚挺地活到80多岁，要是提前挂了，不好意思，为了返还而多交的钱就打水漂了。
本质就是，1块钱的东西，让你拿10块钱去买。多付的9块钱，保险公司拿去投资理财，享受几十年的复利增值，到期返给你已经严重贬值的已支付保费+一点点利息。而且，你这1块钱买到的保障，还没有人家5毛钱买到的好。
总之，深蓝君是不建议大家选择电话销售的返还型重疾险的。同时，在选购时，一定要遵循保费与保障相对应的原则，决不能为了满期后返还的已支付保费，而去购买一款产品。
