增额终身寿险比较简单，但因为关系到“钱”，所以大家还是要谨慎一点。
挑选时，需要看以下4点：
1️⃣选现金价值高的
增额终身寿险的收益，是通过现金价值来体现的。
所以，选增额终身寿，其实就是选同样缴费方式下，现金价值增长快的那一批。
所谓现金价值，就是我们退保时能拿到的钱。
可能大家对现金价值还没有什么感知，我们来举个例子。
30岁的张三，一次性用了30万买增额终身寿，等到他60岁时：
同样一笔30万，同样的时间，产品B比产品A多赚了4.62万。而且随着张三持有的时间越长，产品B带来的收益会比产品A越来越多。
所以，选增额终身寿险，最重要的就是看产品的现金价值增长得快不快，IRR高不高了。
2️⃣选减保规则宽松的
增额终身寿是通过减保，也就是提取产品的现金价值来实现领钱的。
但不同的产品，减保规则也不一样，灵活性也有强弱。
常见写在合同里的减保规则有四种，按宽松的程度：
作为消费者，我们尽量选择减保规则更宽松，灵活性更强的产品，这样将来用钱就会更自由。
3️⃣选封闭期短的
增额终身寿险的封闭期（现金价值<已交保费）往往需要5-10年，这段时间退保/减保取现会有一定损失。
封闭期越短，我们就可以越早动用保单里的钱。
4️⃣看产品的特色权益
很多增额终身寿险，都会附加特色权益。但我们要注意，这些权益是否使用。
比较有含金量的权益这几种：
此外，还有对接保险金信托、养老社区等功能。
总的来说，挑选增额终身寿险主要看4点：收益、减保规则、封闭期和特色权益；其中，收益和减保规则是重中之重，封闭期和特色权益是加分项，大家可根据需求挑选。
本次推荐的4款增额终身寿险为：
1️⃣人我行：收益一马当先！
人我行是和谐健康的产品，在当前市场中，它的收益可以说一马当先！
它的减保写进合同，支持保单贷款，保单安全灵活，还能提供失能保障和疾病身故保障~
以30岁张女士，每年交5万，交5年为例：
可以看到，张女士80岁时，现金价值可达到105.1万，扣除保费，赚了105.1万，实际收益率达到3.494%。
长期IRR收益率能接近3.5%，表现真的很不错~
✏️点评：
和谐健康的人我行收益非常高，60岁时收益率就能达到3.485%！
它的减保写进合同，保单满5年就能减保，只要每年减保不超过基本保额的20%，比较宽松。
看重收益的朋友，可以优先考虑它！
不过，它的最长只能选择10年交，如果你想选择更长的缴费期，可以看看乐享年年。
2️⃣乐享年年：15/20年交，首选它！
乐享年年（又名：增多多3号）由昆仑健康承保，收益比人我行稍低，但最长可以选择20年交费。
它支持减保和保单贷款，每次减保不超过基本保额的20%。
另外，它还能提供贴心的护理保障，只要符合条件，能赔一笔长期护理保险金。
以30岁张女士，每年交5万，交5年为例：
可以看到，张女士80岁，现金价值达到129.7万，除去投入的保费，赚了104.7万，实际收益达到3.487%。
✏️点评：
相比人我行，乐享年年的收益相对低一点点；
但是，它最长可以选择20年交费，对于一些想慢慢攒钱、选择10年以上交费期限的朋友而言，这款值得考虑。
而且，它自带失能护理保障，也适合用作养老规划，对于一些有养老储蓄需求的朋友，也值得考虑。
不过要注意，目前这款产品的减保操作不太方便，需要联系客服协助，不像其他产品可以自行通过官微操作。
3️⃣金玉满堂2.0：减保比较优秀！
金玉满堂2.0是弘康人寿推出的产品，收益也不错~
它的减保规则比较优秀，没有20%年度限制，保单满14个月就可以减，只要减保后账户金额（现金价值）留500元就行！
虽然它也支持加保，但不允许停售后加保，但聊胜于无~
以30岁张女士，每年交5万，交5年为例：
可以看到，张女士80岁时，现金价值可达到128.5万，扣除保费，赚了103.5万，实际收益率达到3.466%。
✏️点评：
综合来看，金玉满堂2.0并没有比乐享年年差多少。
在15年交的情况下，前中期的收益比乐享年年高一点，可以作为备选！
不过，金玉满堂2.0和上面2款产品一样，都有投保地区要求。
如果买不了的话，可以看看全国都能买的线上产品，比如下面这款平型关。
4️⃣平型关：全国都能买！
平型关（又名：利盈盈）由长城人寿承保，是一款线上产品，有投保地区要求
它的收益比收益前几款产品低一些，但与线上增额终身寿险相比，它的收益率比较高。
它支持减保和保单贷款，可对接信托。
以30岁张女士，每年交5万，交5年为例：
可以看到，张女士80岁，现金价值达到124.9万，除去投入的保费，赚了99.9万，实际收益达到3.406%。
收益上，比，但胜在全国各地都能买。
✏️点评：
作为一款线上储蓄险，平型关投保便利，全国都能买。
它的起投保费比较低，1000元就能入手，刚出来工作的年轻朋友也能轻松入手。
如果保费达到一定条件，还能对接信托，所以也很适合有财富传承的朋友选择。
以上，就是2023年增额终身寿险的最新推荐榜单。
如果你想了解更详细的产品信息，或者想制定适合自己的方案，都可随时找我详聊~
接下来，我们再来看看另一种储蓄险——养老年金险。
