30~50岁人群正成为家庭风险高度聚集的年龄段。 请注意： 给孩子买保险，首先父母得有保险，要是父母自身没有保障，万一有个大病大灾的，孩子的保险费都付不了了，还有啥意义。 保险规划的正确顺序是从家庭经济支柱开始，其次才是家庭的其他成员。 打工族 在起步阶段可以适当考虑配备一些定期性的重大疾病保险。此类保险产品的特点是保费较为低廉，而且市场上部分产品已经开通了月缴功能，很大程度上缓解了低收入群体的资金压力。 普通白领 可配置一些纯粹的重大疾病保险和补偿型住院险。中高收入群体还可配置带有重大疾病保障功能的复合型产品，因为其通常会兼顾一些年金返还、分红或养老功能。 所有保险费用支出控制在家庭年收入的20%以内是较为合理的。 私企业主 尽早投保。在身体条件许可的情况下，在免体检的范围内，顶额保足。再根据实际需要，通过增加体检项目和资产审核，一次性将保障额度拉升到百万元以上。 老年人 如果能够通过保险公司审核，可考虑购置一些消费型的重大疾病保险，比如60岁男性年缴保费2000多元，一旦发生大病，可一次性获赔10万元。
