银行存款利率下降,宣称年化3.5复利的这类终身寿险产品有必要买，终身寿险的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付。
终身寿险优点：
1、终身保障：终身寿险的保障是终身的，也就是说被保人不论何时发生保险事故，其受益人都可以获得相应的保险金理赔。
2、定向传承：终身寿险的保险金是可以指定受益人，然后将其作为定向传承的。
终身寿险缺点：
1、缴费时间长：终身寿险一般保费都不便宜，需要投保人较长年限的持续缴费，会给投保人带来一定的缴费压力。
2、资金不灵活：这种保单在前期理赔的概率一般都比较低，而且中途不能把保险金取出使用。
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