分红型保险年金险计算方式为：现金价值 生存金 未领分红，三者相加就是生存总利益，有的公司成为退保总金额。
年金险的分红是指保险公司的分红险业务的盈余，是不确定的，不过主要靠“三差”，即：
1.死差益：指保险公司实际风险发生率低于预计风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时，所产生的盈余；
2.利差益：即资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时，所产生的利益。也就是保险公司投资所得的利息、红利收入等收益扣除税款后，若超过应转入责任准备金的利息和投资经费，其差额就是利差益；
3.费差益：即保险公司实际所用的营业费用比预计营业费用率所计算的营业费用少时，所产生的利益。
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