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养老金的特点：
1、安全稳定
养老是一件确定的事情，那么养老金就必须安全稳定的存在着，你能有半点含糊，做好要有法律的保护，不能说我准备100万，因为暂时用不到。而直接放到了股市里，等到20年我需要这笔钱养老的时候，发现股市亏了，这和我准备养老的初衷就背道而驰了。
2、专款专用
作为用来养老的钱必须和家庭其他的钱分开管理，不能用中途要买房，拿出来一点，过两年要买车，再拿出来一点，这样等不到我退休的那一天，钱可能就没有了；
3、固定领取
既然是养老金，就必须保证按时领取，比如说按年或者按月领取，不管我这个月的费用是否花光了，下个月必须还有，不能有断流。
4、有稳定收益
要有一定的收益，并且是稳定的，最好是能保证领取一定年限，比如说60岁退休，保证领取20年或者30年，也就是80岁或者90岁，之后只要活着，还一直都有。
5、与生命等长
养老金要能对抗长寿风险，所以必须提供与生命等长的现金流，活多久领多久。如果百年后用不了，可以传承给下一代，隔离一定的财务风险。
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