一款合格的意外险，必须要包括三项基本责任：意外身故、意外伤残、意外医疗。我们来逐一分析：
1、意外身故
很容易了解，如果因为意外死亡，就直接赔付保额，合同结束。你这份意外险100万保额，就赔你100万；50万保额，自然就赔50万。
这个保额当然越高越好，尤其对于上有老，下有小的我们来说。普通一年期的意外险，买100万保额也不过一年几百块，绝对值得买。
但是，某一些号称百万身价的长期意外险，会在这里挖一个巨坑！
这类保险通常让你每年交几千的保费，连续交够20或30年，就可以保你到70、80岁等。
比如以下一款产品：
看起来无所不保，实际上，只有在特定的意外身故，才能赔100万！
举几个例子：
自驾车、网约车、飞机等意外身故，可赔 100 万
但是走路，被车撞身故：赔 10 万
失足坠落，意外身故：赔 10 万所以，一定要特别留神，远离此类玩文字游戏的保险。
2、意外伤残
如果因为意外导致伤残，可以根据伤残等级，获得不同比例保额赔付。
这是意外险的独有功能，以某款100万保额产品为例：
伤残分为1至10级，如果是最严重的 1 级伤残赔 100% 保额，赔你100万；2级残疾，就赔90万，依次递减。
但是有些所谓的百万身价意外险，它们往往只会保障全残责任！
什么是全残呢？也就是 281 种伤残中最严重的几种，例如植物人状态、双眼缺失、全身瘫痪等。
假如车祸断了一条腿，一毛钱都不会赔！因为没有达到全残级别！或者是直接从100万保额缩水到10万保额。
3、意外医疗
因为意外而死亡或残疾，毕竟是小概率事件，最常用到的肯定意外医疗，我们去医院的医疗费用，保险公司可以报销。
意外医疗责任，会有三点直接关系到可以报销多少钱：
医疗保额：就是一年最多可以帮你报销的钱，自然越高越好
报销范围：和医保一样，意外险也会有报销范围，能够报销医保目录外费用最好
报销比例：有些产品可以报销100%的费用，有些只能报80%
以上三项是意外险最核心、最基本的责任；
任何有一项偷工减料，这产品都是垃圾，坚决远离！
除此之外，现在意外险还会有一些附加保障，这是加分项。
我们可以着重留意猝死保障、儿童意外险的监护人责任（熊孩子闯祸也可以赔）、
老人意外险的骨折额外保障等就可以了。
