意外险的“意外”要符合四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
通常发生意外伤害的后果有三种：意外死亡、意外残疾和意外受伤，其中意外残疾按照国家标准分成不同的残疾等级。
也就是说，因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出等，都在意外伤害的保障范围内。
但意外险只保障小概率但是伤害很大的意外风险，用它来保障人的身故和伤残风险显然很不全面。
比如小蜜蜂超越版的责任免除提到：
像酒后驾驶、过敏、潜水、探险活动、猝死等意外险都是不保的。
