重疾险里最大的坑，不是买错了产品，不是买到不合适的产品，而是买贵了。
比如下面这位朋友，留言说到把自己三分之一年收入用来买重疾险，结果最后影响了日常生活。
很多人对待保险如普通商品一般，保持着一分钱一分货的态度，觉得贵的就是好的。
诚然，贵不一定等于不好，便宜也不一定没好货，但购买超出自己经济能力的保险，绝对大错特错。
你拿着一台雅阁的预算想买一台保时捷，是否有些异想天开了？
车买贵了，大不了亏点钱卖了，也就钱包难受；
但重疾险买贵了，亏点钱还是小问题，我们还可能面临保障缺失的情况，甚至在保障真空期患病导致家庭陷入困境。
买车就算贷款，也就两三年就可以还请，而重疾险的缴费期动辄二三十年，各位
因此，买重疾险有一个最重要的原则：不能因为买重疾险，而导致家庭有经济压力。
有些人追求“大而全”的产品，也就是号称保障范围大，保障全面。
比如下面这位朋友，才25岁，买30万保额的重疾险居然一年要1万7，这是什么“神仙”重疾险，包治百病？
这个产品虽然主打重疾保障，但它的核心确是一个终身寿险。
然后它七七八八捆绑了不少附加保障“长期意外险+两全保险+定期寿险+肿瘤多次赔付...”
关键是，如果你想单买重疾保障，那不行，你先买了终身寿险才能附加重疾保障。
再来看看下面这个保险合同，一份附加的一年期短险，意外医疗只有1万保额，居然要78元。
就单独保障一个意外医疗，就要78元，凭什么啊？
这价格，都够买一份完整的意外险了...
看看这款意外险，经典版只要77元，
除了1万的意外医疗，还有30万的意外身故或伤残保障，还有意外医疗津贴、猝死等其他保障，难道不香？
明明有更好的选择，为什么还要捆绑意外险呢？
究其原因，保险公司利用了很多人图省事、喜欢一次性到位的心理。
很多人觉得买保险太复杂太麻烦，能一次性到位就最好，
所以很多保险公司趁机推出了不少大而全的产品，美其名曰“一张保单保所有”。
保疾病、保意外，大病能给钱，小病都报销，从头保到脚，简直堪称“完美”。
但这种产品，往往价格贼贵，保障责任也不全，各位一定要多加注意。
买保险，买得就是一个概率。
但总有侥幸的人，想着如果平平安安无事发生，那这份保险不就白买了。
因此，保险公司抓住部分人的侥幸心理，推出“返还型重疾险”。
美其名曰“有事赔钱，无事返还已支付保费”，要是没得病，到期之后就把你交的钱还给你。
“简直就是免费的保险，太赚了！”
但如果你真买了，那就上大当了。
我们超级玛丽6号重疾险和一款返还型重疾险来对比，看看到底差距到底在哪？
30岁的男性，买50万保额，交30年，一年交5300元，30岁女性，同样的情况，一年仅需4935元，相同于原价买手机。
而另一款返还型重疾险，同样是50万保额，交30年，男性要9425.19元，女性保费更高，要9864.31元，差不多高了一倍的价格。
这款返还型重疾险在80岁的时候满期，我们来计算一下，拿到手的满期金到底值不值？
各位看看，返还数额计算公式那么复杂，生怕消费者看懂了，到头来还不是跟自己交的总保费差不多。
别急，更刺激的还在后面。
通过2款产品的对比表格大家能够看出，产品保障责任直接被超级玛丽6号吊打。
产品没有中症保障，也没有比较流行的重疾额外赔，癌症二次赔，心脑血管二次赔等保障。
总之看上去，就像一款几年前的产品。
除此之外，那些劝你买返还型重疾险的人，他们不会告诉你：
多花近一倍的价格来买一份返还型重疾险，到头来产品保障不足，返还金也不是百分百能拿到手，值得吗？
保险业里有一句话，叫“买重疾险就是买保额”。
意思就是买重疾险最重要的一点就是做足保额，本来可以买到更高的保额，你却因为所谓的返还责任而降低保额，
这就得不偿失了。
如果你真的预算足，把这多出来的钱拿去投资也不错了，不一定非要纠结在返还型重疾险上。
对于绝大多数普通人来说，返还型重疾险千万别碰。
准确来说，这个不属于重疾险的坑，而是那些不专业的销售人员该背的锅。
不知道为什么“确诊即赔”成了重疾险的最大卖点，甚至是从业者促成签单的万能话术。
医疗险大多不限制病种，寿险是人死了或者全残了就赔，意外险是遭受意外伤害事故就赔，而重疾险的理赔条件是限制最多的。
重疾险合同条款里对约定的百种疾病全都做了详细限制，必须要达到条款里对该疾病描述的条件才可以理赔，否则是一分钱也不赔的。
我们以重疾险约定的“严重慢性肾衰竭”为例：
按照条款的定义，分期达到慢性肾脏病5期，且必须进行了90天以上的透析治疗，才算是达到“严重慢性肾衰竭”的理赔条件。
如果你分期达到了5期，但是没有进行至少90天的透析治疗，那么一分钱都没有赔。
合同里白纸黑字的写明了疾病理赔条件，但你却只听销售人员的一面之词，最后发生赔不了，这是谁的锅？
这个坑，确实是最应该避免的。
这里大师姐也提醒一下大家：重疾险一般有15天的犹豫期，在犹豫期内退保，保险公司将全额退钱。
所以，我们收到合同后，一定要及时仔细的看条款，看保障，如果不明白的地方，可以随时打保险公司客服电话咨询。
千万不要买得不明不白，最后出现理赔纠纷。
