返还型重疾险最大的优点就是“到期返还”！
每年交大几千块、甚至上万的保费，要是生了大病，可以拿到一笔钱，这笔钱可以拿来治病！
要是没有发生重疾，保障期满之后也能拿回一笔钱（已交保费或现金价值或约定的保险金）。
也就是说，它具有“强制储蓄”的功能。
横竖怎样，我们都能拿到钱，看似不亏本，但其实暗藏着不少“坑”：
返还型重疾险比消费型贵很多。
以30岁男性，买50万保额，保70岁，30年交费为例，我们对比一下：
如图所示，同样是50万的保障，返还型重疾比消费型重疾每年多交6860块。一个家庭几口人，可能就得多交几万块。
对于普通家庭来说，返还型重疾的缴费压力还是挺大的，消费型重疾可能更加合适。
就算身体倍儿棒，几十年后成功返回一笔钱，但是实际收益率非常低。
我们继续看上面局的那个例子：
以平安X满分21为例，每年多交6860块，70岁返保费30.7万，收益率有多少呢？
我们用IRR计算，得出实际收益率为1.552%。
啊，这(⊙o⊙)…
你就是拿去银行存定期，只存半年都有这个收益率呀~
另外，由于通货膨胀的存在，40年后返还的30万，只相当于现在的10万左右，并没有那么值钱。
而且，万一在70岁前出险，这笔钱就不返还了；明明每年比消费型重疾险要多交6860块，但出险时同样只能拿到50万保额。
这样一想，感觉自己像个大冤种！
有些人以为，我多花了那么多钱，保障会更全面了吧！
No！贵≠保障好！
返还型重疾险之所以贵，是因为“满期返还责任”；羊毛出在羊身上，都返给你了，当然贵。
很多返还型重疾险的保障内容不够全面。
我拿热门的超级玛丽6号为例，和一款返还型重疾险来对比，看看它们的保障有什么不同：
这两款保障都有轻症+重疾保障，但是消费型重疾险还多出中症！
如果患了中症疾病，但没有中症保障的话，那很有可能赔不到钱；或者会按轻症来赔，那赔付比例低一档，拿到手里的钱少很多。
综上所述，返还型重疾险保费贵，保障不全面，性价比不高。
对普通人来说，购买返还型重疾险真的不划算！
