不一定要体检。
正常情况下不需要体检，符合健康告知直接投就可以，但也有的保险公司要求被保险人必须体检才能投保。只有四种情况下才要求体检：
1、有既往病史，过去的病史没有近期复查报告，保险公司无法判断承保风险，此时下体检函判定风险。
2、投保年龄太大，年龄太大也就意味着患病机率更高，因此为了避免风险，保险公司也会要求被保险人进行体检。
3、投保保额过高，承保风险比较高，要求体检。
4、医保卡外借。曾经借医保卡给家人使用，而且使用医保卡购买的是慢性病用药，如实告知以后通常要求体检。
