销售误导的“坑”

说句实话，大师兄最讨厌的职业是“销售”，最敬佩的职业也是“销售”。

讨厌销售的死缠烂打、油嘴滑舌，敬佩销售越挫越勇的信心和耐心。

就拿保险销售来说，行业犹如过街老鼠，人人喊打，在这种恶劣的环境下，还能坚持本心，销售保险，那你是真英雄。

不过，保险销售滥竽充数者太多，讲清保障的没几个，看懂条款的更是砂里淘金，由此也给保险博得了很多名声：保险都是骗人的；保险只有两个不赔，这不赔那不赔。

保险销售误导的坑，小则受气，大则拒赔。

其中，以下 3 种可以说是销售误导最常见、影响最严重的坑，坑值等级最高，务必要重视。

1、健康告知随便填—保险买了个寂寞

保险能不能买，不在于钱多钱少，而取决于“健康告知”。

说白了，也就是保险公司需要审核你的健康状况。

健康正常，保险公司求着你买；健康异常，唯恐避之不及。

健康告知随便填，相当于保险买了个寂寞，就跟买彩票一样，能不能中，都在赌。

然而，就是如此重要的事情，却被某些无良销售连哄带骗，满嘴跑火车：“只要没住过院，健康告知都填否；如果不确定，那就凭感觉填”。

压根没把健康告知的的重要性放在眼里，

也对，毕竟这些人的眼里只有“提成”，只管卖不管赔。

不过，大师兄要说的是，不认真对待健康告知，足以颠覆我们的理赔结果。这不是大师兄在吓唬谁，实在是拒赔案例见得太多了。

所以，如果大家不想跟保险公司推诿扯皮、对簿公堂，前提还是要认认真真做好健康告知。

具体怎么做，其实还是那 2 句口诀：“有问就答，不问不答”。

这种做法当然也是有法律依据的：

《<保险法> 司法解释二》第 6 条：投保人的告知义务，限于保险公司询问的范围和内容。

总之一句话，能买就买，不能买就作罢，千万不要带着赌徒心态去坚持投保，一旦出了事，不仅白交几十年保费，关键时刻连一份有效的保障都没有，得不偿失。

所以请大家一定要做好如实告知，避免以后理赔不了的情况。

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2、熬过两年一定赔

“两年不可抗辩”切实维护了消费者的许多权益，但要说它“熬过两年一定赔”，那就是保险行业最大的谎言了。

为什么会有这个说法，是基于《保险法》第 16 条：

简而言之，就是这 3 句话整体表达的意思：

（1）对于健康告知，保险人有义务询问，投保人也有义务如实告知；

（2）投保过程中，若投保人隐瞒部分事实，且这部分事实会影响承保结果，两年内，保险人有权解除合同或拒赔；

（3）投保后，若保险合同超过两年，不管投保人有没有如实告知，保险人都不得解除合同。

条款的本意是好的，但却被一些良莠不齐的业务员为了销售保险而钻了空子，很多业务员会拿这条条款去引诱消费者带病投保，并声称过了两年一定会赔。

遇到这种情况，保险公司的第一反应就是“拒赔”。

特别是，投保时重疾已经发生或拖延到 2 年后再进行理赔的恶意隐瞒行为，法院也不一定会帮你，到时候的理赔结果只能是作茧自缚。

总之，大家不要存在幸存者偏差，两年不可抗辩并不是我们带病投保钻空子的理由。

3、存款变保险

保险名声臭，银行有一半功劳。

去银行存钱反被忽悠买保险，新闻漫天遍野，父母深受其害。

很多人去银行存钱，被工作人员推荐购买其他“收益更高”的产品，出于对银行的信任，很多人没有过多考虑就掏钱了。

等到急用钱上银行取时，才发现“存款变保险”，急用钱时只能退保，而退保又面临着损失，把老百姓套路的体无完肤。

当然，除上面 3 条外，还有一些大大小小的销售误导，需要我们用火眼金睛去看待：

（1）关于理财险，把不确定的分红说成是确定的，以历史较高收益率宣传并承诺保证收益；

（2）诱导消费者退保购买新产品

（3）假借产品停售名义进行虚假宣传，实际并未停售

（4）不顾投保人经济情况，硬推高价产品，保险反而成负担

（5）一味盲从大品牌，贵的才是好的
......

如果你踩了任意一条，也决不能当闷葫芦，大师兄教你 3 招讨回公道：

① 与保险公司友好协商，和平解决

② 通过银保监会投诉，介入调解

③ 上诉法院，终极大法