终身复利3.5的保险产品通常是一种理财型的分红险，其收益包括固定利率和分红两部分。这种产品是否可靠，需要根据具体情况进行判断。
首先，这种保险产品的固定利率部分通常是确定的，根据保险合同约定，保险公司会按照固定利率给客户计算利息。这部分利率通常不会受到市场波动的影响，因此是比较稳定的。
其次，分红部分的风险和收益取决于保险公司的经营情况和市场情况。如果保险公司的经营情况良好，分红可能会比较高；如果保险公司的经营情况不佳，分红可能会比较低，甚至可能为零。
此外，需要注意的是，虽然这种保险产品的收益率比较高，但实际上很多保险产品的收益率并不稳定，甚至可能不如银行存款的利率。因此，在购买保险产品时，需要考虑到自己的需求和风险承受能力，同时也要对比其他金融产品的收益率和灵活性。
总之，终身复利3.5的保险产品是一种可靠的理财型分红险，但其收益和风险需要综合考虑，购买前需要仔细了解产品的特点和风险，并考虑自己的财务状况和需求，以便做出明智的决策。
