看完三款产品的对比测评，很多人可能还是不清楚，如何挑选一款便宜又实用又适合自己购买的百万医疗险。
下面我将从5个方面为大家全面盘点。
挑选标准：四大基础保障齐全，且保障完善
回顾一下，百万医疗险最基础的保障有四类：
从上文三款产品来看，蓝医保在基础保障方面很不错。四项保障都有，且保障齐全，市面上很多产品都符合这个条件。
不过蓝医保虽然四项保障都有，但特殊门诊归类到了大病医疗中。
一般来说，特殊门诊保障是3项：癌症门诊治疗、器官移植抗排异治疗、门诊肾透析。
前两项都是属于重大疾病，一项是癌症，另一项是重大器官移植，医享无忧和其他百万医疗险没有区别。
主要有问题的是在门诊肾透析，透析主要分为两种，一种是长期的，主要针对慢性肾功能衰竭的末期阶段，也就是尿毒症，大部分都属于重大疾病范畴。
另外一种是短期的，比如急性的肾功能损伤，通过几周透析，肾功能恢复后，就不用再去医院治疗。
这两种情况，蓝医保的保障就会弱一些，可能存在部分费用无法报销的情况。
不过，影响倒也不是很大，本身百万医疗险包含出院后30天的门急诊费用，也能解决一大部分短期的肾透析需求。
保障略差一些的产品主要体现在住院前后门急诊。
很多时候，生病不一定立即住院，出院也不等于痊愈，这前后的药费、检查费、诊疗费，也有不少。
优秀产品的住院前后门急诊都是30天，略差一点的是住院前是7天，出院后是30天。
还有更差的一类产品，就是有很明显的保障缺失。
比如新华康健华尊，不含门诊手术。
再比如泰康尊享2021，计划一总保额50万，但癌症治疗限额只有10万。
这就是比较严重的问题了。
我们购买百万医疗险，就是为了获得高额的医疗保障，癌症又是十分高发的大病，10万保额显然是不够的。这种产品都可以直接不看。
挑选标准：保证续保时间长短
建议优先选择20年保证续保的，只要买了，就能一次性锁定20年的长期保障。
本文测评的三款产品都拥有非常优秀的保证续保期~
挑选标准：包含外购药，报销比例高
在各大保险公司的理赔报告中，癌症理赔占比常年稳定在70%。不少癌症病人，为了减轻化疗、放疗的痛苦，都是靠靶向药续命。
但靶向药很贵，有时候医院也会面临「没药」的局面。
很多医院并不是像我们想象的那样，完全不差钱。
医保部门对医院有考核，医院自己也有盈利压力。有些药开得越多，可能医院就会亏得越多，这类药品慢慢地就会从院内转向院外。
如果百万医疗险不含外购药，保障就缺了一大块。
比较优秀的产品如蓝医保、好医保长期医疗（20年版）的外购药保障，都写在主险合同中，主险保证续保20年，外购药同样保证续保20年。
保障详情上，蓝医保是0免赔，100%报销，好医保则是1万免赔额，90%报销。蓝医保更好一些。
而平安e生保·长期医疗的外购药属于附加险，并不能保证续保，保障可持续性就差一些。
其他不含外购药的产品咱也可以直接略过了。
挑选标准：必备增值服务没缺失
增值服务我们首先盯住3点：绿色通道、住院垫付、质子重离子
蓝医保、好医保长期医疗（20年版）、平安e生保都含有，妥妥的优秀~咱们进入下一轮~
挑选标准：免赔额高低&优惠
百万医疗险基本都有1万元的免赔额，这点大家都一样。
不过，针对大病，某些产品的免赔额会直接降到０元。
还有一些产品，百万医疗险也在免赔额上有创新，主要是以下三种：
蓝医保、好医保长期医疗险（20年版），重疾险不是零免赔，但都提供1万重疾关爱金，正好补上重疾的免赔额，也能算是零免赔。
不过，重疾关爱金只有一次，也就是说，首次重疾是零免赔，后续再次发生重疾就是1万免赔了。
总体来说，蓝医保和好医保长期医疗（20年版）表现很突出，综合性价比比市面上很多百万医疗险都要优秀。
细节上略微有些差异：
但这种「好」，几乎看不出来差别，如果是百分制，可能就是一个98分，一个99分。
价格也是各有高低，不同投保条件下不同情况，很难说谁更便宜。
所以，不管是从保障，还是价格考虑，选哪一款产品都是没错的。
如果你年龄在55岁以下，两款都能买，又非要从中选一款的话，更建议选择蓝医保。
为什么呢？
两者销量都很大，如果是普通产品，规模越大，单位成本就会越低，但保险产品的规模效应并不明显，产品销量越大，赔付率只会越接近本身的精算假设，而不会显著降低。
这时候，投保人群整体的健康状况，就会对赔付率产生极大的影响。
投保人群越健康，赔付率就会越低，产品也就能持续经营下去；反之，赔付率高，保险公司出现亏损，产品就难以持续经营。
这两款产品中，好医保健康告知宽松是出了名的，即使不看具体内容，单看字数也能比较出来：
对一些有健康异常的人来说，健康告知宽松当然是好。
但对好医保的投保人群来说，健康告知宽松却增加了保险公司未来的赔付压力。
相反，蓝医保健康告知更严格，最终投保的人群健康状况更好，未来赔付压力自然会小一些。
要知道，蓝医保、好医保长期医疗险（20年版），都是20年保证续保，它们都保留了涨价的权利。
当保险公司赔付压力不断增大，谁更容易忍不住而涨价呢？答案还是比较明显的。
这也是我更倾向于蓝医保的原因。
当然，如果身体上有健康异常，健康告知过不了，那就另当别论了。
