光看上面干讲，大家可能还是云里雾里的，下面我们就结合实例来看看商业养老保险怎么买最划算：
1、年金险
直接说结论：
如果想要中前期的收益更高：首选养多多3号（计划一）；
以30岁女性，5年交，每年交5万，约定60岁领取为例，这款产品80岁时的生存总利益就达到了107.6万（20年*39600的年金+28.4万的现金价值），IRR达到了3.77%。
也就是说，如果在上述条件下，我们不但每年能领39600元，如果领了20年后退保，还能再一次性拿出28.4万元，减去我们所交的25万保费，还有82.6万的收益。
如果不退保的话，当然也能够继续领每年39600的年金，不过，这款产品八十多岁时就没有现金价值了，万一刚好那时身故了，收益可能就不如80岁时退保了；
如果有长寿基因，更看重后期收益：乐养多也是不错的选择；
相比养多多3号（计划一），乐养多虽然在85岁之前的收益要略显逊色，但乐养多是终身都有现金价值的；
也正因如此它在85岁以后的收益实现反超，90岁时的IRR收益率更是达到了3.92%，如果90岁时退保或者身故，累计到手的金额更是达到了130.3万；
2、增额终身寿险
直接说结论：
如果想要更高的收益：首选人我行终身寿险；
以30岁男性，10年交，每年交10万投保这款产品为例，仅20年后，保单的现金价值就达到了170.4万元，IRR收益率为3.467%；
假设期间一直不减保，一直到了90岁时再退保，更是能直接退出676.1万，IRR收益率达到了3.495%；
这个收益无论是在榜单中，还是目前的增额终身寿险市场上，都是第一梯队的；
不过稍微有点不足的是，这款产品仅支持10年交，对于想速战速决、缩短缴费期限的朋友来说就不太友好了；
如果想兼顾保障和收益：乐享年年也是非常不错的选择；
虽然在上述的情况下，乐享年年的收益率比起人我行稍显逊色，90岁时的收益少了12万，但在人我行终身寿险不支持的3年交、5年交等投保条件下时，乐享年年的收益率就显得非常突出了；
并且乐享年年还有一项终身护理保障，若被保人未来处于失能、失智状态，并且满足一定条件，还能获赔一笔不菲的护理金，针对当下失能人群攀升的现状来说，还是非常实用的。
如果追求灵活度或因投保地区受限的话：也可以考虑一下平型关；
值得注意的是前面两款都是有投保地区限制的，不在规定的投保地区的话则无法投保，平型关就没有这项限制，全国各地都可以投保；
同时，作为一款互联网产品，它的收益率虽然不如前面两款，但也能算的上是第一梯队了，并且前5年还支持加保，灵活性相对而言更高；
当然，以上只是简单介绍了商业养老保险怎么买最划算，大家如果感兴趣，想进一步了解产品的细则条款，也可以告诉深蓝君，为你一对一剖析。
