年金险的理财账户不一定值钱，要根据实际投保情况进行分析。
市场上常见的年金险形态大致可分为两类，一种是普通型年金险，另一种是“固定收益+浮动收益”的年金险，比如分红年金险或者万能型年金险。万能型年金险可以看作年金险主险附加了万能险的形态，其保单总价值=缴纳的保费+固定利息所得+浮动的万能账户所得。
投保人缴纳的保费，扣除保险公司的运营成本以及进入保障账户的费用后，所剩的资金才会进入投资账户。在万能账户中的钱，会按当时的结算利率产生收益，由于结算利率是浮动的，所以收益也是不稳定的；但是万能账户会有保底收益率。
一般保底收益率越高，年金险的理财账户就越值钱，大家投保后最终可以获得的收益也就越高。
