增额终身寿险，是一款保额会逐年复利增长的终身寿险，它有现金价值高、加减保灵活性高两个特点。而增额终身寿险的功能，主要分为身故保障、稳定增值、理财和保单传承四大功能。
怎么分辨银行推荐终身增额寿险是不是好的产品呢，具体如下：
1.回报率
我们购买增额终身寿产品，最看重的肯定是它的可以获得回报的能力，那么回报率就必须放在首位。从回报率来看，如果一款增额终身寿（5/10年交费）： 10年回报率超过3.2%（复利，单利约为3.7%），30年回报率超过3.4%（复利，单利约为5.2%），那么这款增额终身寿产品就处于优秀产品的行列。
2.产品灵活性
增额终身寿的灵活性主要在于：获益时间、贷款规则以及加减保规则。这三个是考察一款增额终身寿是否灵活的很重要的点。
2.1获益时间
我们购买增额终身寿，获益时间是一个很重要的点。我们需要比较不同产品趸交、5年、10年、20年等不同交费期限可以获得回报的速度。一般来说，如果一款增额终身寿产品在5-7年内可以回本，那么这款产品就是一款灵活性很强的产品。
2.2贷款规则
在提及贷款规则时，我们要注意的是：贷款多久可以贷下来，利率是多少，是否可以提前还款，是否可以部分还款等等问题。目前来说，如果一款增额终身寿的产品贷款利率不超过6%，可以提前还款、部分还款等，就可以说这款产品的灵活性十分强。
2.3加减保规则
在加减保规则这点，我们该注意的则是：加减保规则是否写入合同？在减保时是否有限制，又该如何减保？一般而言，可以写入合同的加减保规则的增额终身寿产品，就可以认为灵活性十分不错了。
以上就是我的专业回答，希望可以帮助到您，想要买保险不被坑的关键一定是找到一个靠谱的保险经纪人，专业、热情、诚实。
