有人听说身边的朋友因某种疾病被拒保，心里就非常担忧。
其实大家不需要太悲观，因为就算是同一种疾病，核保结论也很可能完全不同。具体表现在如下两点：
1、不同疾病程度，核保结论不同
以乳腺结节为例，很多医院乳腺B超都会显示 BI-RADS 分级，这是一套判断结节良恶性的标准。
各种分级的意义如下：
1 级：正常乳腺，未发现异常病变
2 级：良性病变，基本排除恶性，定期复查即可
3 级：可能是良性病变，恶性率一般 <2% ，建议每 3-6 个月复查
4 级：可疑恶性病变，恶性率 2-95%
5 级：高度可能恶性，可能性大于 95%
6 级：已活检，证实为恶性
根据不同的分级，通常又有不同的核保结论。以某款重疾险为例：
0 - 2 级：正常承保
3 级：除外乳腺癌责任
4 级或以上：拒保
也就是说，同样都是乳腺结节，有人可能拒保，有人却可以正常承保。
所以有某些疾病也无需太过担忧，明确疾病程度，如实告知就好，剩下的就留给保险公司来判断吧。
2、不同保险公司，核保结论不同
虽然保险公司是经营风险的机构，然而不同公司的核保标准并不完全一致。这里列举几款线上产品的核保结论：
从上面从列出的几种常见病来看，康惠保旗舰版、弘康健 A 的核保结论是相对宽松的，但想要“正常承保”，还要满足不少条件。
以患有甲状腺结节，投保康惠保旗舰版为例，需要提供半年内的超声报告，并且报告内没有以下 7 种异常：
（1）低回声结节；
（2）结节直径>10mm；
（3）结节边缘不规则边界不清楚；
（4）结节内血供丰富，血流紊乱；
（5）颈部淋巴结肿大；
（6）节内微小钙化；
（7）报告提及“建议专科明确诊断”
如果有上面提到的任何一个异常，那就不能正常承保了。虽然严格，但至少给了大家一些希望，从这个角度来说也是很不错的。
结合以上两点，为了获得更好的核保结论，我建议大家做好下面四点：
① 积极配合，收集资料
一旦开始投保就要积极配合保险公司收集资料，避免因为资料不完整，保险公司无法判断风险，从而导致被延期。
② 明确病情，如实告知
比如甲状腺、乳腺结节，保险公司都要参考最新的超声检查报告，才能给出核保结论。
如果已经手术切除，并且确诊结节是良性，就更有可能获得“正常承保”。
③ 慢性疾病，调节再买
一些慢性病（比如：高血压、高血糖、肥胖等），建议调理到一个稳定水平之后再投保。
如果有按时服药、定期复查等，也请务必告诉保险公司，这样才有利于作出更优的核保结论。
④ 多家投保，择优选择
不论线上线下，可以选择多家保险公司投保，选择最优的核保结论，选择对自己最有利的情况。
