购买团体意外保险，避坑的关健是如实告之职业等级，意外事故时实际岗位和投保时填写的职业相符，职业等级不同，费率也不同，投保的额度也不同，绝对不能低报职业等级，保险公司理赔时，了解到实际等级不符，有可能拒赔。
团体意外险的坑很多，笔者统计了下，大致有以下8种：
1、行业加费、地域加费
当企业名称中有“建筑”、“木材”、“石材”等高风险字段时，不同保险公司的处理结果不同，有的拒保，有的加费，有的不加费；企业的注册地不同，也有可能加费。建议仔细阅读投保须知，多家比较。
2、生效时间
保单不是买完就立马生效的，最早为次日零时（T 1），有的更晚，如下图最早为T 3，倘若投保后第二天或者第三天出险，是赔不了的。
3、免赔条件
多数产品的意外医疗并不是全额报销的，而是有免赔额与报销比例限制，而且是否经过社保报销，免赔额与报销比例也会不同。最好选那种无论是否经过社保报销都可以0免赔100%报销的产品；
此外，住院津贴也不是住几天就给几天的，很多产品有免赔天数限制，住院前几天是不给津贴的。
4、自费药限制
很多产品不能报销自费药，即使能报销也有金额或者比例限制，最好选择没有限制的产品。
5、不保“高空作业”
坠落高度大于2米，就算高空作业了。对于坠落事故，很多保险公司要么直接拒赔；要么要求持有“特种作业证”才赔；要么要求“必须佩带安全绳、安全带或者安装有防护网”才赔。
6、除外医院
多数产品都有除外医院限制，即假如在这些地方的医院进行治疗，那医疗费保险公司不给报销。但不同保险公司的除外医院是不同的，投保前需仔细阅读投保须知，如果公司所在地的医院被除外，那就赶紧换产品。
7、伤残赔付比例
多数产品伤残等级一至十级对应的给付比例分别为意外伤害保额的100%、90%、80%、70%、60%、50%、40%、30%、20%、10%。
8、责任免除
并不是任何情况下发生的意外保险公司都会赔付的，如下图，打架斗殴、猝死、食物中毒、中暑、精神失常、醉酒期间发生的意外，保险公司是不赔的。
