当前市面上的护理险并不多，甚至说可以说是少得可怜。
银保监会发布“寿险转护理险”的征求意见稿，也是为了激发保险公司开发新产品的热情，为市场提供更多产品。
但未来效果怎样，还未可知。
当前市面上的商业护理险，主要是两类：
达到护理状态后，可以提前给付保额。
比如之前的颐悦无忧。
大家选择这类产品，更多是看做收益率，把它当做长期储蓄的工具，并没有在意它的护理功能。
颐悦无忧前期没有保障功能，只有到后期，保额涨起来后，才能起到作用。
整体保障作用是不太够的。
这类护理险更强调保障，不管是疾病，还是意外，只要达到约定的失能状态，就能持续不断的给付现金流。
比如华贵人寿刚推出的麦芽糖失能保险，达到失能状态就会按月给付保额，更加符合护理场景。
从另外一个角度，这类保险对四大险种也是补充。
大家都知道，重疾险有疾病限制，难免会遇到罕见疾病，不在保障范围内。
失能险则没有限制，只要达到失能状态，不管什么疾病都能理赔，保障范围反而更广。
更重要的是，失能险的价格优势十分明显。
比如我们今天要介绍的华贵人寿的大麦旗舰版，可附加麦芽糖失能险。
1 万保额（按月给付），最高给付期间 120 个月，也就是 120 万、30 岁、保30 年、交30年，女性保费才397.8元/年，男性保费1125.8元/年。
