保险问题
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增额终身寿险的IRR计算可以通过EXCEL表格进行计算，先弄清楚3方面的内容，包括了交多少钱、交多久、还有现金价值是多少。比如投保了某款增额终身寿险，30岁男性，年交10万，交5年，在保单第15年的时候，现金价值是773998元，如果是退保取出来，IRR的计算如下：在表格中，输入保单年度、年龄、现金流和IRR这四项；在框里面输入“=IRR”，并且拉上现金流的数据；然后可以得出IRR
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增额寿险为什么没人买的原因具体在于大面积停售、预期收益率越来越低、存在销售误导的嫌疑、存在经营风险，具体详情为：大面积的停售：由于产品大面积停售，能买的已经赶上了末班车；预期收益率越来越低：通常趸交而言，持有30年后，IRR值3.499%的产品处于第一阶梯上，但是到不了3.5；
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为啥不能买终身寿险的原因在于适合有：遗产规划需求的投保人，不是人人都可以投保：以人的生命作为标的，指定受益人的话，还有债务隔离功能，保险金即非遗产，债权人没有权利要求受益人用这笔钱来还债，因此非常实用。人身保障责任弱：假设发生重疾、或者重大意外事故，需要住院治疗，终身寿险不在保障范围之内；保费收入门槛高：少部分的通常是5000元，更多万元起保。
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终身复利3.5的保险产品,是复利利率为3.5%的终身寿险，也就是我们常说的增额寿险，增额终身寿险的保额每年按3.5%的利率增加，保单的现金价值也会随着保额的增加而增加。终身复利3.5的保险产品优点：提供一定保障功能，同时又可以实现理财功能。现金价值高，增速快。较为灵活：增额终身寿险可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值。
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3.5复利计息保险到底要不要买的问题，取决于个人的实际需求。3.5复利计息保险通常指的是增额终身寿险，可以从以下情况来看：需要看产品资金的回笼快慢来决定；产品的投保门槛、最低保费要求、职业类别有优势可以考虑；保障建立完整了，有闲置资金，希望财富增值；真实收益率IRR值越高收益会越大。
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长期护理险赔付金额：如果被保险人丧失日常生活能力且持续至观察期结束，可以获赔长期护理保险金。如果被保人在18岁前不幸身故或者全残，保险公司赔现金价值、累计已交保费两者中的较大值；18岁后不幸身故或者全残，保险公司按约定赔付现金价值、累计已交保费和给付系数的乘积两者中的较大者。
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昆仑增多多3号终身护理险是昆仑健康旗下的一款增额终身护理险。产品保障内容为：身故如果被保人在18岁前不幸身故或者全残，保险公司赔现金价值、累计已交保费两者中的较大值；护理保险金18岁前丧失生活能力且持续至观察期结束，取已保费和现金价值的最大者赔付。
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终身寿险是否会产生财产分割，需看实际情况：如果是婚前用个人财产投保的终身寿险，那么终身寿险属于个人财产，不能作为夫妻共同财产进行分割；如果是婚后用夫妻共同财产投保的，那么终身寿险属于夫妻共同财产，可以分割。可先由夫妻协商分割，若协商不成的，则由人民法院根据财产的具体情况和实际情况进行分割，不过分割也一般是分割保单的现金价值。
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可以考虑买以下保险会比较安全可靠：基本社保：包括城镇职工社保、城乡居民社保，有国家福利性质，是最基本的保障；重疾险：比如终身重疾险、返还型重疾险以及其他的重疾险，都比较安全可靠；百万医疗险：可以考虑买可保证续保的百万医疗险。
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增额终身寿险的功能：可以起到债务相对隔离功能。可以对婚姻财富进行规划。可以起到财富传承功能。起到资金融通功能。有隐私保护功能。杠杆功能。收益确定功能。强制储蓄功能。有身价保障。未来长期回报锁定。
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增额终身寿险的IRR计算方式是：首先需要了解增额终身寿险的三点内容：交多少钱、交多久和保单现金价值是多少。这款增额终身寿险的IRR的计算是可以使用空白的EXCEL表格，输入保单年度、年龄和现金流。直接在表格中套用函数公式IRR。
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3.5复利计息保险一般是指增额终身寿险，即基本保额会每年按照一定的利率复利增长，是否需要购买，主要还得看该增额终身寿险的定价利率、现金价值、保障内容等因素，以及消费者自身的实际需求、保费预算等。比如说，如果前期现金价值比较低，复利利率只有3.5，那么显然不是很划算，建议消费者可以慎重考虑是否投保。
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不建议购买理财保险的原因一般有：理财保险的收益率较低，因为其本质毕竟是保险，主要目的还是要为被保险人带来保障，因此必然就不会有很多的收益给被保险人；理财保险的周期比较长，想要获得较高的收益，大多需要几年到几十年不等。
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终身寿险简单来说就是不定期的死亡保险，投保了终身寿险后，无论被保险人什么时候死亡或者全残，那么保险公司都应当给付保险金，当然，前提是投保人按时缴纳了保费。终身寿险一般集合了保险和储蓄投资为一身，不仅能够解决现实生活中的经济风险，而且还能为家人留下一笔高于投资的财富。
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增额终身寿险的IRR计算可以通过EXCEL表格进行计算，先弄清楚3方面的内容，包括了交多少钱、交多久、还有现金价值是多少。比如投保了某款增额终身寿险，30岁男性，年交10万，交5年，在保单第15年的时候，现金价值是773998元，如果是退保取出来，IRR的计算如下：在表格中，输入保单年度、年龄、现金流和IRR这四项；在框里面输入“=IRR”，并且拉上现金流的数据；然后可以得出IRR
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增额寿险为什么没人买的原因具体在于大面积停售、预期收益率越来越低、存在销售误导的嫌疑、存在经营风险，具体详情为：大面积的停售：由于产品大面积停售，能买的已经赶上了末班车；预期收益率越来越低：通常趸交而言，持有30年后，IRR值3.499%的产品处于第一阶梯上，但是到不了3.5；
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为啥不能买终身寿险的原因在于适合有：遗产规划需求的投保人，不是人人都可以投保：以人的生命作为标的，指定受益人的话，还有债务隔离功能，保险金即非遗产，债权人没有权利要求受益人用这笔钱来还债，因此非常实用。人身保障责任弱：假设发生重疾、或者重大意外事故，需要住院治疗，终身寿险不在保障范围之内；保费收入门槛高：少部分的通常是5000元，更多万元起保。
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终身复利3.5的保险产品,是复利利率为3.5%的终身寿险，也就是我们常说的增额寿险，增额终身寿险的保额每年按3.5%的利率增加，保单的现金价值也会随着保额的增加而增加。终身复利3.5的保险产品优点：提供一定保障功能，同时又可以实现理财功能。现金价值高，增速快。较为灵活：增额终身寿险可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值。
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3.5复利计息保险到底要不要买的问题，取决于个人的实际需求。3.5复利计息保险通常指的是增额终身寿险，可以从以下情况来看：需要看产品资金的回笼快慢来决定；产品的投保门槛、最低保费要求、职业类别有优势可以考虑；保障建立完整了，有闲置资金，希望财富增值；真实收益率IRR值越高收益会越大。
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长期护理险赔付金额：如果被保险人丧失日常生活能力且持续至观察期结束，可以获赔长期护理保险金。如果被保人在18岁前不幸身故或者全残，保险公司赔现金价值、累计已交保费两者中的较大值；18岁后不幸身故或者全残，保险公司按约定赔付现金价值、累计已交保费和给付系数的乘积两者中的较大者。
