很多人入手返还型保险，主要就是因为出事了，它能赔钱；没事的话，最后还能把你交的钱还给你，甚至还多给你一点利息。
举个例子：小王买了一份返还型重疾险，每年保费10000块，连交20年，一共要交20万。
但这笔保费不白交，到了70岁/80岁的时候，能返给你22万（1.1倍返还）。
看着不错，对吧。
但你想拿到这22万是有条件的，前提是不能出事，一旦出事就不能返还了。
其次你还得活到返还的那天，如果中途“挂了”，那么这笔钱也就没了。
就像我们去买一部手机，原价是5000元，但老板跟你说，你付1万块，
50年后，如果手机没有使用过的话，
前提是这个手机不能用哦，
那我再把这1万块还给你。
看到这，大家应该也发现了，不管怎样手机店老板都不亏啊。
小王使用了手机，那么老板净赚5000，
小王没有使用手机，老板还给小王1万块。
但最开始的时候，小王多交了5000块，这些钱就算放在银行里存定期，那也有点收益吧，多交这笔钱不相当于白给？
所以，手机店老板拿小王的钱去赚钱，那小王岂不是白给？
返还型保险也是同样的道理。
出事了，保险公司赔钱，同样的保额，但你却比别人多花了30%-50%的钱在保费上，值得吗？
没出事，交的钱悉数返还，不知道大家觉得自己亏不亏，反正保险公司血赚啊！
保险公司可不会把你多交的钱傻傻存银行，而是拿去投资，通常保险公司的投资收益在5%-8%左右。
经过几十年后，再把你交的钱还给你，有些产品还会多给点利息。
你看起来好像没亏，但却在变相帮保险公司赚钱。
那我们为什么不自己把钱存银行呢，或者自己拿去投资也行啊。
怎么还有会有人觉得这种保险好？
所以咱们说，返还型保险从根源上就是一种很荒谬的设计。
返还型保险值得买吗？
如果看到这还有人在犹豫，在纠结，那么大师姐就把它的坑挖得再深一点。
