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重疾险怎么选择?

芦荟

 

1、看保额

保额多少决定了在未来能获得多少赔付金,如果保额很低,重疾险的保障作用就会比较有限。

如果是在预算不多的情况下,可以通过削减年限和附加功能来保障保额充足。

比如年收入在十万元左右的投保人,建议重疾险的保额达到三十万;

对于年收入在二十万元以上的投保人,特别是家庭的经济支柱,建议可以将保额配置到五十万。

因为只有保额做高了,保险规避风险的功能才可以体现出来。

2、是否癌症多次赔 

在重疾理赔中,癌症的占比是最高的。

而且癌症是比较容易复发的病种,治疗过程比较漫长,而且很多病种都容易癌变,所以如果预算充足的话,这项保障能加还是尽量加上。

癌症多次赔保障,保的不仅仅是复发。有的产品对于癌症的转移、新发和持续,都能保,是单次重疾保障的有力补充。

3、看保障期限

市面上重疾险产品大多以长期为主,可以保障到被保人某个具体的年龄,比如说70周岁、80周岁,也可以保障至终身。

有能力买保终身重疾的朋友,优先选择保终身的重疾险,因为年龄越大,重疾发病率就越高。

但预算确实有限的话,可以考虑下定期重疾险,等后期收入提高或预算充足的时候,再考虑保长期的。

4、看轻症/中症责任

大多数重疾的前兆就是轻症、中症,因此轻、中症赔付比例相比重疾会低一些。

轻症一般赔付30%保额,中症一般赔付50%保额,如果是五十万保额,轻症就赔付十五万,中症赔付二十五万。

而且很多重疾险都会自带轻症、中症豁免,一旦赔过轻症、中症,未来的保费就不用交了,但重疾保障依然有效。

5、看重疾多次赔 

重疾多次赔,即不同类型重疾可以赔付多次,常见的多次重疾,可以赔付二到六次不等。

比如,张三购买五十万多次重疾,五年后罹患癌症,保险公司会赔付五十万,又过了五年,张三又发生严重心肌梗塞,保险公司就可以再赔五十万,两次就能拿到一百万赔偿。

需要注意的是,重疾多次赔有分组和不分组的区别。

每组只能赔一次,该组有一种疾病赔付过后,其他疾病就不能再赔了。

但如果是不分组重疾险,一百多种疾病,一种疾病赔付过后,其他疾病都有机会再赔。

所以不分组的多次重疾,保障更全,当然价格也更贵。