买东西讲究 “一分钱一分货”，花了钱就要得到切切实实的好处。
而 消费型保险 却不一样，如果没出事，每年交的保费就“打水漂”了，让人感觉很吃亏。
于是，保险代理人口口相传的“有病治病、没病返钱”的 返还型保险，就深受不少人的喜爱。
近期，华夏保险就推出了一款可以“返保费”的产品——菩提树至尊版重疾险。
这款产品实际上是两全+重疾的形式，重疾的常规保障，如重疾、轻症、中症、身故等，它都能赔，特别在于到80岁仍生存的话，就能把所有已交保费退给你。
深蓝君将投保规则和保障整理如下：
在投保规则上，产品最高支持50岁的朋友投保，最长仅能分20年缴费，比起可以分30年缴费的产品，缴费压力会大一些。
下面，具体解析部分保障：
（1）重疾保障
针对确诊100种重疾（一种或多种）的，直接赔付100%保额，赔付1次为限。
这里注意，重疾保障病种中的“双耳失聪”、“双目失明”、“语言能力丧失”，这三项疾病的是从3岁后开始理赔的。
（2）轻/中症保障
针对35种轻症，每次赔付30%保额，最多赔3次；针对20种中症，每次赔付50%保额，最多赔2次。
除了赔付比例，关键还要看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。
深蓝君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病，来看看它表现如何：
共12种高发轻/中症疾病，保障了其中11种，其中有两项疾病按中症赔付，可以赔50%保额，整体保障还不错。
作为一款两全险，我们重点再来看看“返还”的部分。
被保人生存至80岁时，将可以赔付一笔祝寿金，也就是退还所有已交保费。
要特别注意，重疾保险金、身故/全残/疾病终末期保险金和祝寿金，三者只能赔一个，也就是说，赔了重疾或身故就不再返保费了。
