百万医疗险虽好，但并不是没有缺点。
绝大多数百万医疗险，都会设置 1 万免赔额。
这 1 万块钱，得要自己承担，或者用别的住院医疗险来补充。
（有些百万医疗险恶性肿瘤免赔额为 0 ）
如果本身住院治疗的费用就不高，医保也能发挥作用；
医保报销完剩下的费用，还不够免赔额，那就用不上百万医疗险。
所以，百万医疗险是保大不保小的，它并不是大家想象中的 100% 报销。
但是，也正是有了这 1 万的免赔额，小痛小病的费用自行负责，不会滥用医疗资源，保险公司降低了理赔率，才使得百万医疗险有了如此高的性价比，几百块就能买到几百万保额。
我们需要辩证的看待这 1 万免赔额。
市面上的百万医疗险，基本都是 1 年期产品。
它最大的不确定性在于：我今年买了，明年还能不能买？
目前，还没有终身保证续保的百万医疗险。
如果遇到有人跟你说，我家的百万医疗险终身保证续保。
毫不犹豫的拉黑，骗子！
去年，《健康保险管理办法》重新规范了百万医疗险的续保问题，银保监会允许保险公司开发费率可调的长期医疗保险。
于是有了保证 20 年续保的医疗险，比如目前卖得不错的：
好医保（ 20 年版）、平安 e 生保·长期医疗、e 享护-医享无忧。
但 20 年保证续保并不是终身保障。
比如，e 享护-医享无忧，20 年续保到期后，需要重新审核，也就是重新进行健康告知。
如果 20 年续保期满后，产品停售，保险公司就不再接受续保。
投保其他产品，同样也要面临健康告知问题。
所以，我们在选择百万医疗险的时候，续保条件一定要注意。
我们之前还专门针对百万医疗险的“不足”写过一篇文章，感兴趣的戳：真怕你以为买过百万医疗就高枕无忧了。
我们都知道，医疗险遵循的是“补偿原则”，赔偿不能超过实际损失，花多少赔多少。
百万医疗险解决的是最紧急、最明显的那部分需求——治疗费用。
但是，如果疾病的程度已经达到轻症、中症、甚至重症的标准，那么一定会有很多隐形损失，是无法体现在医院的收费单上的。
比如癌症住院，起码几年以内都无法上班。
就算没有被辞退，那大概率也只能拿底薪，这点钱根本无法覆盖因癌症带来的额外损失。
病患的营养费、异地求医的车马住宿费、家属请假甚至辞职的误工费、还有护工费，更不说要说后期的康复、营养费用等等，这些都是百万医疗险无法解决的，我们只能通过其他险种（如重疾险）来弥补。
