买任何健康险产品，健康告知都是绕不过去的话题，是优先级最高重点。
而90%的保险拒赔案件，都源于购买前没有仔细阅读健康告知问卷，未如实告知。
因此，对待保险产品的健康告知问卷，要仔细慎重。
我国的健康告知的原则是“询问告知”，也就是说保险公司问什么，我们就答什么，不问就不答。
比如下面这个健康告知内容：
保险公司问到我们近2年内是否因健康异常住院或手术，也就是说，如果2年内有相关的情况就要告知。
但要注意，保险公司仅问了“近2年内”，也就是说如果我5年前因病住过院，那就不属于询问的时间范围内，则可以不用告知。
再来看看另外一款产品的健康告知：
这款产品就问到了近1年内的检查异常情况，如果与问到近2年内、近3年内检查异常的产品相比，询问时间范围更小，也就更宽松。
当然，并不是说不符合健康告知就无法购买重疾险，我们还可以通过智能核保、人工核保来看看是否有机会正常购买，大家不用特别害怕买不了。
重疾险健康告知的宽松程度，决定了它的购买人群范围，也是不同产品差异化的体现。
每个人身体情况都不同，大家要根据自身健康情况去选择产品。
如果对健康告知拿捏不准，可以随时找大师姐帮忙！
重疾险属于定额给付型产品，本质上可以理解为买重疾险就是买保额。
保额太低，无法弥补患病期间的损失；保额太高，又会有缴费压力，如何确定适当的保额，这非常重要。
一般来说，重疾险保额根据个人经济情况，尽量覆盖年收入的3-5倍，有经济条件可以买到更高。
这样至少可以保障，罹患重疾之后，留有3-5年的康复期给自己，也不会影响家庭正常的运转。
除此之外，我们还可以重点关注一些带有额外赔责任的重疾险，例如超级玛丽6号重疾险。
超级玛丽6号重疾险在60岁前，首次重疾可以额外赔付100%保额，也就是一共赔200%，买50万赔100万
这样我们至少可以保证60岁前有100万的重疾保障，后期经济允许了，还可以加保。
随着医学技术的提高，很多重疾会在疾病早期就被发生，并被干预及治疗，所以不一定会发展成为重大疾病。
轻症责任的出现弥补消费者病症较轻时的保障缺失，对于 消费者来讲非常实在且有必要。
同样，轻症责任的选择也要优先考虑轻症病种的质量而非数量。
除行业协会统一规定的3种轻症：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死外，其他的轻症都是由各家保险公司自行定义。
所以，对于高发的轻症，我们要特别关注，一共有16种：
除此之外，还有一个需要特别关注的就是，轻中症的理赔宽松程度。
比如常见的原位癌，有些公司根本不保原位癌，有些公司确诊就能赔，还有些公司确诊后需要接受治疗才可赔。
所以，对于轻中症保障来说，需要注意的方面可不少。
重疾险按照保险期间可以分为定期重疾和终身重疾。
定期重疾险的选择很灵活，可以保10年、20年、30年，也可以是保到某个年龄，如70岁/80 岁等；终身重疾险的保险期间为终身。
两者之间如何做出选择，还是得衡量自己的实际需求与支付能力。
不建议大家为了追求保障期限长而盲目降低保额，毕竟保额太低，无法覆盖风险，那保险就失去了它的价值。
总的来说：
重疾多次赔付保障的意义在于，在患者罹患重疾且重疾预后较好的情况下，还可以继续享有其他重疾保障，“赔了还可以再赔”。
给孩子购买重疾险时，多次赔付的意义更加突出。
如果预算足够，重疾险的基础保额已经投保了充分的保额，可以考虑附加多次赔付责任；
但如果预算不足， 建议还是首要关注首次赔付的保障额度。
毕竟只有第一次患病之后顺利康复了，才有可能第二次、第三次的患病，如果第一次患病都挺不过来，又何来多次赔呢？
所以再次强调一下：重疾首次赔付的保额优先级高于重疾险赔付次数。
最近大师姐研究了市面上几十款重疾险，对比了它们的条款，从中选出几款重疾保障优秀的产品，感兴趣的话可以了解下：
目前常见的特点疾病多次赔付责任为癌症多次赔付、心脑血管疾病多次赔付、癌症医疗津贴等。
a.恶性肿瘤多次赔付
癌症虽然不再可怕，但复发或者转移的情况仍然不可忽视，如果有这项保障，可以再次得到一笔理赔金，缓解家庭经济压力。
目前市面上大部分重疾恶性肿瘤多次赔的规则如下：
除此之外，也有一些重疾险产品是把这项责任变为癌症治疗津贴：
确诊癌症一年后，仍有癌症治疗行为，则给付30%-40%保额作为癌症医疗金津贴，最多给付3次。
b.心脑血管疾病二次赔
心脑血管疾病二次赔其实和癌症二次赔保障有些类似：
虽然都是心脑血管疾病多次赔付，但有些产品包含的疾病较少，只有严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死2种。
而有些产品除这2种外，还能包含主动脉内手术、心脏瓣膜手术、冠状动脉搭桥术等3种高发疾病。
所以，高发心脑血管疾病涵盖越全面越好，最起码也要包含脑中风后遗症、急性心肌梗死这2种；赔付比例越高越好。
以上的6点，可以说是选择重疾险的关键，也是大师姐在帮客户、给家人朋友配置重疾险的过程中使用的方法。
如果没有理解消化的话，大家可以点个赞收藏起来，有空的时候多看看，说不定会有新的体会。
