新华的惠金享、人保的卓越金生，它们都有一个主险账户，同时能附加万能账户。
选择不同的交费年限、投保金额，未来能领的钱也会不一样。我们以 30 岁的小叶为例：年交 10 万、交 3 年，来看下具体保障：
直接说结论：
无论从保底利率，还是中档利率的演示来看，人保卓越金生的 IRR表现更好。
接下来，我们逐个点评一下这两款产品：
惠金享的主险账户第 5 年开始领钱，连续领 4 年。
同样 10 万，交 3 年的情况下，如果和卓越金生相比，惠金享能多领 1 年，累计领取的金额多了 3000 块。
但它的真实收益 IRR 并不算高，因为要结合万能账户一起计算，按保底利率 2.5% 来算，整体表现一般。
由于惠金享的万能账户是新品，它的结算利率在官网暂未公布，我们咨询过客服，预计是明年 1 月公布。
万能账户的保底利率 3%，表现不错。这个月，官网刚公布了结算利率为 5%。
这里提醒大家，卓越金生有 2 个万能账户可以选择，它们保底利率都是 3%，目前结算也均为 5%，主要区别如下：
品质金账户（卓越版）有保费要求，前 5 年取钱的手续费更低。但总的来说，这两个万能账户相差不大。
以上就是两款产品的介绍，卓越金生整体 IRR 收益表现更好。相比市面上其他产品，它们是否值得选？下面我们一起对比看看。
