如果只看鑫裕金生的万能账户结算利率，高达 5% 确实很不错，但实际上，它的真实收益并非如此，因为还要考虑主险账户的收益。
这里我们通过 IRR来计算一下，看看真实收益到底有多少。
我们接着以 30 岁小叶为例子：每年交 10 万、交 3 年、保 10 年。
在这里，我们来计算下万能账户在不同利率的情况下，鑫裕金生的真实收益如何：
直接说结论：
建议大家重点关注保底利率（橙色部分），这是 100% 能拿到手的钱。不过，即便增值 50 年后，收益也只有 2.38%，表现一般。
右边两列收益看起来更高，但未来不一定能拿到手。
鑫裕金生的收益来源于：主险账户和万能账户，其中主险账户收益是固定的，万能账户收益会有变动。
因此，想达到高收益，关键要看万能账户的收益率。
鑫裕金生一共有 3 个万能账户，前面我们介绍过：购买金额不同，可附加的万能账户也不同。下面一起来看看它们过往的收益率如何：
直接说结论：
从历史平均的收益来看，鑫尊宝终身寿险万能型 A 款是比较高的，在 4.9% 左右。
不过要注意，万能账户的结算利率并不是固定的，未来有可能发生波动。例如：
虽然目前结算利率，最高也能达到 5%，但这个高利率能维持多久，并不确定。所以我们建议大家要关注一下保底利率。
鑫裕金生的保底利率为 2.5% ，而市面上还有部分保底 3% 的产品，下一段会给大家详细介绍。
