银行存款利率下降，宣称年化3.5复利的这类增额终身寿险产品比存银行收益是高的，与普通终身寿险相比，增额终身寿险主要的区别在于增额这两个字，保额按照合同约定不断增长，保单的现金价值（简单理解就是退保能拿回来的钱）也随着增长，后期可以通过退保的形式拿回来一大笔钱。
增额终身寿险和银行存款的区别：
1、定期vs长期：
银行只能提供定期存款，一般是1年、3年、5年，最长不超过5年。
而增额终身寿提供的保障是终身。如果投资环境差，市场无风险收益低于3.5%，我们可以进行加保，让更多的资金按照3.5%进行增值，进可攻，退可守，非常灵活。
2、单利vs复利
银行的存款，一般都是单利计息；
而增额终身寿是复利计息。在时间的发酵下，按照复利获得的利息，远远超过单利。这也是增额终身寿相对银行存款的一个优势。
3、保障主体不一样
银行存款背后是银行，增额终身寿背后是保险公司。很多人理财，最怕的就是暴雷现象。万一银行、保险公司破产了怎么办？银行是全额赔付不超过50万，而保险公司最高能100%赔付，没有额度限制。保监会对于保险公司的监管十分严格，保险公司出现一点儿问题，立刻安排接管。放在保险公司的钱，甚至比银行更安全。
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