第一，首先要知道重疾险都保了些什么。
重疾病种不必多说，银保监会的统一规定28种，每款产品都会包含。
但高发疾病那么多，并不都是重疾，还有一些轻症、中症，比如：最高发的轻/中症疾病11种：
而这16种疾病里，只有恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死被统一规定了，其余疾病并没有强行要求各种重疾险都要包含，全靠保险公司自觉，所以我们在购买的时候一定要确认到这11种有没有包含在保单内！
第二，警惕“返还型重疾险”。
所谓“有病治病，无病返钱”的返还型重疾险真有这么好吗？
我们直接看对比：
同样的保障期限和保额，消费型的价格更低保障更好，返还型的则会在保期结束后退还4.5万。
但实际上，这类返还型重疾险相比于消费型其实毫无优势，更不谈收益了，同时还得身体到70岁都不出事才能退钱。
那这个保险买来干嘛呢？
所以我更推荐消费型重疾险，实用又划算，适合90%的普通家庭。
市面上的医疗险种类繁多，投保之前我们得知道的是，医疗险都保些什么？
①保什么医院
不同的医疗保险产品对于保障的医院都有不同的限制和规定。
公立医院是由卫生部监管，是国家设立的，一般价格费用比较低；特需部和国际部是公立医院中价格极高、服务更好的部分；私立医院则也是费用很高的医院。
国内的普通医疗险一般都只能报销公立医院的费用，只有部分中高端的医疗险可以报销特需部、国际部和极贵的私立医院的费用。
所以如果用不上私立医院、特需部和国际医院这些高端医疗服务的，完全没必要购买这部分的医疗险，不如将这部分的预算用于购买保额更高的必须险。
②保什么内容
去医院一般就分为住院或者门诊，所以医疗险也分为住院责任和门诊责任。
总体来说门诊的费用比较低，但使用频率会很高，保险公司赔付的概率也很大，所以门诊医疗险很少，或者会很贵。
与门诊相对的住院类费用很高，这才是我们应该重点关注的，所以医疗险主要是要找到并购买一份适合的住院医疗险。
知道了我们的医疗险该保什么，接下来就是，这份医疗保险能报多少?
相比于之前我们说的重疾险保额越高越好，医疗险却不是这样。
毕竟我们使用医疗保险基本是在公立医院，就算是住院一年，治疗费用最高也就是百万左右。
所以理性来看，过高的保额更像是营销的套路所需，实际上根本用不上，医疗险，买合适的，不买最高的。
各大公司的各类定期寿险的产品内容其实都差不多，但产品层出不穷，更新频率很快。
实际上如果不是有“骨折”优惠，完全没必要反复更换产品，折腾来折腾去也没什么用。
而且一定要注意，要在新产品过了等待期再退老产品，这样才不会发生保障中断。
相比于其他保险，定期寿险算是最难踩坑的产品了，我们只需要关注价格、健康告知、免责条款和承保职业范围即可。
购买意外险时，一定要看清楚、了解清楚投保须知。
不同公司、不同产品的须知都不相同，而有些可能恰好将你所需要的部分排除在外。
我们以某款意外险产品的特别约定为例：
这部分内容的意思就是，如果在登山旅游时不幸坠亡，保险公司一分钱都不会赔付，这很显然的就不适合经常户外运动的登山爱好者购买。
并且，溺水导致身故只能获得一半，那么经常出海冲浪、下水作业的人群就显然不适合。
所以在购买意外险之前一定要看清楚、理解透彻投保须知。
