复利3.5复利增额终身寿险有没有必要买，取决于个人的实际需求。具体如下！
复利3.5复利增额终身寿险有没有必要买：
1、从资金回笼角度看
3.5复利的保险到底要不要买，需要看产品资金的回笼快慢来决定，有些产品虽然说是3.5%复利，但是实际每款产品的资金回笼速度不同的。如果回笼速度快的话是趸交第2年回本，或者3年交第4年回本；常见的回本速度是趸交、3年交，6-7年回本；比较慢的回本速度：3、5年交，需要9年甚至更长时间回本，一般资金回笼速度越快的，后期现金价值也会更高些。
2、从产品的投保门槛、最低保费要求、职业类别来看
3.5复利保险到底要不要买，如果投保门槛低、最低保费要求不高，对高危职业也比较友好，然后参考其回本的速度，综合判断是否要买。
3、从自身需求来看
若自己的保障建立完整了，有闲置资金，希望财富增值，为未来需要资金的时候提前储备资金。
4、从产品IRR值来看
3.5复利保险不是说就有3.5%收益，一般产品的真实收益需要通过IRR来判断，IRR值越高收益会越大。
原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适应的保险都不一样，建议详细咨询后在选择购买保险！如还有疑问可以咨询专业保险规划师或客服，避免踩坑。
