年金险离婚时不一定要分割，如果保险是一方婚前购买的，则属于一方的个人财产，不能进行分割；
如果保险是婚后双方用共同财产购买的，则应按共同财产分割；
但是夫妻双方可以约定所得财产是否归共同所有或者个人所有。受益人为对方的，判决或协议离婚后应办理变更或解除手续，并相应地分割已缴纳的费用或退保费用。
具体是：
1、婚前投保，保费也是婚前缴纳的，保单属于个人财产，离婚时不被分割，所买的年金险产生的收益属于个人财产。
2、在婚姻存续期间，购买的年金险，需要考虑双方的约定，若约定了需要分割保险的就要进行分割，没有协商的，就是属于个人的财产。
3、为了防止年金险离婚被分割，可以父母作为投保人，子女是被保人，受益人指定为父母。若投保的年金险没有附加万能账户，在婚后产生的年金超过保费部分为投资所得，分割超过的部分。
4、投保年金险可以搭配万能账户，万能账户投保人仍旧是父母，作为投保人有所有权，年金返还自动进入账户产生收益，在离婚的时候也不会被分割。
