重疾险的每项保障，大家应该都吃透了，
但在购买过程中，可能还是会面临无从下手的窘境。
因为还有一些选择题需要我们做出判断，例如：
保额要买多少？
保定期还是终身？
缴费期限越短越好还是越长越好？
如何辨别保障责任的好坏？
这部分内容，大师兄就和大家分享实操攻略，手把手教学！
孩子一生病，爸妈半条命。
一旦罹患某种重疾，耗费人力不说，治疗费用更是无底洞。
说句不怕打击大家的话，在大病面前，普通家庭几乎没有与之正面硬刚的经济能力。
比如癌症中少儿最高发的白血病，就得10-70万不等！
如果有百万医疗险还好，没有的话那就是双重打击。
生病中：治疗费用，动辄几万几十万，上不封顶。
生病后：康复费用、照娃期间的收入损失、日常开支等，举步维艰。
所以，残酷的现实决定着我们的保额不能低，给孩子买重疾险，大师兄建议直接50万保额起步。
买重疾险就是买保额，只有保额足够高，才能在风险发生后有效应对生活中诸多用钱的地方。
我们先来了解下各年龄段的重疾发生率，再去确定保定期还是终身。
为了数据的客观公正，大师兄扒了12家保险公司的理赔年报：
可以看到，重疾高发率大多集中到41-60周岁，最高占比达到了80%左右，远超其它年龄段。
那是不是意味着我们只要保到70岁，就绰绰有余了呢？
当然不是，世事无常，我们根本无法预料到大病风险会在哪个年龄段光顾我们。
所以，保终身的话，对疾病全年龄段防护，保障自然更好。
不过碍于预算，保终身的保费可能不是每个家庭都能承担的起。
大师兄分别计算了3个保障期限的保费，大家可以根据自身情况，做个参考：
保障期限会与保费成正比，保的越久，保费自然也贵，看大家能接受的范围。
而且我们要始终谨遵一个原则：“先保额后保障期限”，先把保额买高，再去考虑保障期限。
一般的缴费期限有5年/10年/15年/20年/30年；
我们先来看下不同的缴费期限，各要交多少保费：
可以看到，缴费期限越短，所交的总保费就越少。
那是不是就意味着缴费期限越短越好呢？并不见得。
拉长缴费期限，有两个好处：
一是很大程度上能降低缴费压力，如果按30年交，每年只要交一千多。
二是大多产品都自带轻/中症豁免保障，如果在缴费期内出险轻/中症，那剩下的保费就不用交了，保障继续有效。
比如小刘给娃买了重疾险，第5年就发生疾病并理赔。
按5年交，保费已经交了37650元；若按30年交，保费才交了8825元；这就是差距。
当然，大家也可以看到，20年交和30年交，每年保费也就相差560元，总保费也就差6450元；如果大家能接受的话，自然也可以选则20年早点交完，都是可以灵活选择的。
少儿重疾险的保障，多达十几项；
虽然大师兄尽可能的阐述了每项保障内容，但面对众多产品，大家可能还是无法下手；
因为重疾险的保障也分三六九等，不同产品不同样。
怎样算好？怎样算坏？大师兄把辨别思路分享给大家。
在第一部分中，大师兄关于这些责任已经表达了明确的观点：
重疾多次赔：预算允许的情况下可以附加，但没有恶性肿瘤多次赔重要，因为癌症的复发、转移率更高。
身故/高残：附加不太划算，孩子成年后，可以购买一份定期寿险。
投保人/被保人豁免：很有必要附加，大人、小孩任意一方出险，都可以豁免后续保费。
重疾住院津贴：实用性不大。
忠诚客户权益：对保短期（20年/30年）的产品很实用，对保至70岁/终身的产品没有用武之地。
满期返还：妥妥的智商税，有多余的钱还不如买高保额，或者为孩子购买一款靠谱的教育金。
这些保障大师兄就不再赘述，我们主要来看下影响产品好坏的其它几项重要保障：
（1）首次重疾额外赔
买重疾险就是买保额。
所以，如果我们确定了要买的保额，比如说50万；那我们就要重点关注“重疾额外赔”，因为这项保障可以多赔付我们一笔钱。
随着重疾险不断的推陈出新，很多少儿重疾险都提供了这项保障，有的产品是自带，有的产品需要另行附加。
目前为止，重疾额外赔常见的赔付形式有如下两种：
