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养老分红保险;单身女性如何规划

戴兴伊宇

姜小姐是一家服装店老板,今年32岁,单身。她贷款购买了一套百余平方米公寓,月供1800元,还款期限还有8年。姜小姐有社保,没有商业人身保险。她每月日常消费开支为5000元左右。由于生意需要流动资金,姜小姐的60万金融资产全部存为活期。

分析:姜小姐作为个体户,收入有波动,面临养老等现实问题。她现阶段的投资主要是实业和房产,房产有负债,几乎没有进行任何金融产品投资,因此她应该改变现有的资产组合,在较低风险的情况下进行流动性较强的投资。

建议:一、用月收入中的1500元投向风险较小、走势稳定的指数型基金,假设年回报率为10%,每月定投,定投18年,届时50岁退休时可拥有70-90万元养老金。

二、购买分红型养老保险,支出资金约为年收入10%。

三、由于生意需要资金周转,且房贷预期年化利率相对较低,最好不要提前还清房屋贷款。