一般情况下，家庭顶梁柱购买意外险和百万医疗保险是最省钱的，一旦家里的顶梁柱发生意外事故或患上疾病，有保险公司负责赔付，不会给家庭带来经济压力。
意外险具有特征如下：
1.保险金的给付。保险事故发生时，死亡保险金按约定保险金额给付，残疾保险多按保险金额的一定百分比给付。
2.保费计算基础。意外伤害保险的纯保险费是根据保险金额损失率计算的，这种方法认为被保险人遭受意外伤害的概率取决于其职业、工种或从事的活动，在其他条件都相同时，被保险人的职业、工种、所从事活动的危险程度越高，应交的保险费就越多。
3.保险期限。意外伤害保险的保险期较短，一般都不超过一年，最多三年或五年。
4.责任准备金。年末末到期责任准备金按当年保险费收入的一定百分比（如40%、50%）计算，与财产保险相同。
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