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购买少儿重疾险的误区

罗雨潇

如果大家认为给孩子买重疾险是有必要的,那我们再来聊聊很多父母给孩子购买重疾险时碰到的一些常见误区。

1.先给孩子买,大人不买

每个孩子都是父母们的宝贝,真是“捧在手心怕摔了,含在嘴里怕化了”,就像把最好的一切都给到孩子。

买保险这件事也不例外。

很多父母认为自己身体好,抵抗力强,可以先不买保险,但孩子还小,抵抗力低,很容易发生风险,所以一定要先给孩子把保障配置齐全,什么重疾险、意外险、医疗险甚至年金险通通都买了。

但实际上,这种做法恰恰把整个家庭都暴露在风险当中,非常不明智。

保险保险,保得是整个家庭的风险,你想想谁出事对家庭的影响最大?当然是挣钱的人,也就是父母们。

试想一下,假如孩子罹患重大疾病,就算没有保险,也可以通过社保可以报销一部分医疗费用,而且还有家庭积蓄,父母可以找亲戚朋友借钱,抵押房产,至少有救治的希望。
如果换个角度,患病住院的是父母且没有保险,一旦倒下,不仅需要花费巨额的医疗费用,而且整个家庭也会失去收入来源,甚至整个家庭都会因病致贫,到时候连孩子的保费都交不起。

所以保险一定先给家庭顶梁柱买,这样才能最大程度的转移风险。

孩子最强有力的守护者不是保险,而是父母。如果父母出了什么事,孩子怎么办呢?

所以家庭保险的配置顺序应该遵循“先大人后小孩”的原则。

一定要确保大人有足够的保障,哪怕万一发生不幸,也能给孩子留一大笔理赔款,维持生活和教育。

2.先买理财再考虑保障

大师姐在给客户配置家庭方案的时候,很多父母上来就是“大师姐,我想给我家小孩买一份理财保险,给以后读书用,有什么推荐吗?”

关心则乱,我承认每个父母都想把最好的留给孩子,特别是不想让孩子输在起跑线上,但保险保险,“保”字在前啊。

理财型的保险,无论是年金险还是增额终身寿险等险种,发生身故、全残时才会赔付,而对于疾病、意外住院等情况的保障可以说是几乎没有。

在成长过程中,假如孩子真不幸患大病住院,理财型保险基本上赔付不了,家庭只能自行承担医疗费用。

除此之外,最重要的是,理财型保险会占用家庭大量现金流,急需用钱时只能选择退保,到时别说收益了,可能连已支付保费都拿不回来。

3.保费过高

在给孩子买重疾险的过程中,很多父母都会犯一个错误:不会控制预算。

买重疾险除了要挑选合适的产品之外,还有一个关键因素就是要控制预算,千万不能因为保费过高而导致家庭有经济压力。

父母们拼命工作赚钱,想把最好的一切给到孩子,但all in往往并不是最佳选择。

保险不是普通的商品,特别对于重疾险来说,贵的产品不一定是最好的产品,也不一定是最适合孩子的产品。

比如上图这位家长,给孩子买买买,最后发现想给自己和老公买保险时没钱了,退保也不合适,咬着牙买经济压力太大,进退两难。

所以,给孩子买重疾险一定要量力而行,贵≠好,贵≠合适,一定要了解清楚再做决定。

一般来说,少儿重疾险的保额可以是父母一方收入的3-5倍,这样可以保证万一罹患重疾,父母有一方可以辞职专心照顾孩子而不影响家庭生活。

当然,孩子年龄越小保费越低,甚至一些刚出生的孩子买50万保额一年只需几百块,预算允许,可以适当增加保额。

但不变的道理就是:不能盲目追求保额或产品保障,而导致家庭有经济压力。