如果你确认自己要购买一份年金险，那么我们主要通过以下几个纬度，来对比分析：
1、固定返还 or 分红？
目前市场上流行的开门红产品，主要分为2类：
（1）每年低固定返还+不确定分红+万能账户
（2）每年高固定返还+万能账户
需要知道的是期望于分红获得高额回报是不切实际的，而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而给客户不分红的情况，所以不要被夸张的宣传所误导。
所以在选择的时候，需要知道一点，我们购买这款保险是分红还是不分红的，要多家对比和确认，看自己更加倾向于那种返还方式。
2、预定利率
衡量一款产品价格的重要因素就是预定利率。
预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。
预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。
3、万能账户
万能账户一般是归属于年金险或者其他保险的理财账户。
万能账户是个好东西，但是随着各家保险公司的设计，首期返还、分红、年金、生存金等等收益都放到万能账户中，也令产品对比更加复杂和困难。
但是请认准一条：选择万能账户保底结算利率高的即可，也就是说不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。
因为这个是保险合同白纸黑字写明，存在100%的确定性。
4、后续手续费
万能账户是可以追加保费的，当我们追加的资金越多， 我们获得的投资回报会更高，保单现金价值超过已支付保费也会更快一些。
我们以追加费用扣3%为例，就是说只要你当年追加就扣3%的手续费，这还没开始复利呢，直接3%就没了。有的产品领取还收手续费，所以一个来回下来，手续费就花了不少钱...
所以一款万能账户的追加和领取收费，也是我们在选择一款产品时的关键。
