目前市面上的商业养老保险，主要指的是储蓄型保险，分别是年金险和增额终身寿险。
年金险可以简单理解为，我们向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。
其实市面上的生存金、教育基金、养老金本质都是年金险。“教育基金”是大学时候领的，“养老金”是退休时候领，只是返还的时间不一样，所以名称不同罢了。
所以年金险实质上并不是保障类的产品，而是方便极少数人进行投资理财的产品。它除了能返钱、能分红，只剩下身故保障。
而增额终身寿险的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。
在收益性和灵活性上，和年金险会有一定的区别：
如果我们不太确定未来会如何使用这笔钱，只是想先放着，未来再根据实际情况灵活规划，那么可以优先选择增额终身寿险。
那么现在市面上商业养老保险五花八门，最划算的商业养老保险是哪个？
具体要结合不同人群的需求来考虑，我们接着往下看。
