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五险一金有必要买吗

夏富和悦

五险一金每个月都要扣掉不少的钱,工资八千,到手六千五。

有人说,不要五险一金,直接省下一笔钱,或者折算成现金。

这样真的会比较划算吗?真的不会!下面我们一起来计算一下。

1、住房公积金

公司和个人每个月会以 1:1 的比例缴纳。

直接不交:公司交的部分相当于额外收入,不要就有点浪费。

折算工资:公司交的部分直接进我们的口袋,更加方便。

2、生育保险、工伤保险

直接不交:深圳的生育保险、工伤保险个人无需缴费,不能折现。

折算工资:我们每个月就会多出几十到一百多元收入。

但生育保险可以报销产前检查、分娩费用,还有生育津贴、产假等福利。

如果是男职工,也可以申请陪产假;或者也可以让没有工作的太太的享受生育保险。

4、养老保险

(1)直接不交

个人承担8%,不要的话一个月可以省下800元,一年就是9600了,这倒是一笔不小费用。

但不交养老保险的话,以后就没有退休金可领,现在养老形式已经十分严峻了,且不说子女赡养问题。自己没有养老金不是十分没底气吗?

更何况养老保险自己交的那部分钱会全部进入个人账户;这个人账户一定是属于我们的,中途病故了也可以全部取回来的。

(2)折算工资

养老保险个人承担8%,公司交14%;

如果折现给我们的话,一个月我们就可以省下2200元,一年就是26400!

那我们就来算一下这养老保险究竟值不值得。

同样是以深圳为例,假设李先生,以10000为缴费基数:

  • 个人:10000 X 8%=800 → 进入个人账户

  • 公司:10000 X 14%=1400 → 进入统筹账户

个人账户的钱是属于自己的,一定可以拿回来;但统筹账户是国家支配,我们一直活下去才能一直领下去。

假如45岁的老李不参加养老保险,而公司也愿意将全部费用折现给他,

那么到了60岁退休,他可以省下:

(800 + 1400)X 12 X15=396000

到了退休时,老李虽然没有退休金可领,但可以省下39.6万!

但请你冷静一下,还没算完,那么假如老李参加养老保险呢?

职工养老金分为两部分:

  • 个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

  • 基础养老金=(社会平均工资+本人指数工资)÷ 2×缴费年限× 1%

目前,深圳的社会平均工资是 10646 元,未来的社会平均工资无法准确预测;

假设工资、缴费每年按 5% 上涨,王先生退休时,首月能领到 1.2 万,即首年 15 万。

而且,只要老李一直活下去,就可以一直领,养老金还会随着平均工资上升;

活得越久,领得越多,超过52.8万根本不是问题。