从记账开始，记账本身不会让你的钱变多，但它能帮你发现钱是如何变少的。
事实上，你会发现，不同人的FIRE也有区别，常见的有三种：
苦行僧式节俭生活的瘦FIRE：积蓄只够最低支出，需要极度压缩开支；
过得富余的胖FIRE：能够用收益，较为轻松地覆盖生活支出；
偶尔做做兼职的咖啡师FIRE：攒的钱基本可以覆盖生活开销，但当前仍然从事某些兼职工作。
（咖啡师F.I.R.E原来是指再星巴克兼职，主要因为星巴克福利好，后来大家用咖啡师FIRE泛指一定花一定时间工作，不会和社会脱轨的提前退休）。
有人确实是赚够了钱，提前退休，但也有些人是主动降低物欲，通过断舍离，也能过上理想的生活。
对于大多数人，没能力赚大钱，最好的办法就是多攒钱。
日常开支大概可以分为两类——刚性开支和弹性开支。
所谓刚性开支，就是必须要花的，像房租、贷款等；弹性开支，通常是提升幸福感的，比如下馆子、旅游等。
刚性开支超过60%，比如月薪1万，开支6000，那基本上就很难存下钱了。
比较理想的是，刚性开支在50%以下，加上20%的娱乐消费，剩下的30%存起来。
当然，如果你想早日FIRE，开支再压低一点，也没问题。
提前退休，就意味有大把时间，如何和在接下来获取长期稳定的收益，至关重要。
我觉得主要有3条路：
长期来看，还是比较保值的。
不过，房产投资门槛高，对于瘦FIRE和咖啡师FIRE，可能不太合适。
长期收益也比较可观，国内很多主动基金，长期持有也能达到10%以上的收益率。
但与此同时，亏损的风险也比较大。
推荐大家看本书——《傻瓜式投资》，其中50-50的股债平衡策略，挺简单实用的。
比如当下火爆的增额终身寿，可以锁定3.5%的长期利率。
安全性高，也有一定的灵活性，可以作为稳健的家庭底层资产池。
要兼顾安全和长期收益，最重要的还是做好配置，不把鸡蛋放到同一个篮子里。
FIRE计划正常实施，全靠本金产生的理财收益，如果本金出现问题，提前退休也就是句空话了。
投资失败、上当受骗，只要谨慎点，本金出现巨额损失的可能性还是可控的。
比较害怕的是大病和意外，不管之前FIRE计划制定的多么好，人都躺到医院，该花的钱肯定都要花。
这时候，只花利息肯定是不够的，本金势必会被挪用。
而且，出院之后的康复费用，也会导致开支大幅增加，本经可能会被进一步挪用。
本金越花越少，利息也会越来越少，FIRE计划就会陷入恶性循环。
所以，提前退休计划要有一定的容错率，享受生活的同时，做好风险管理。
