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团体保险和个人保险的区别是什么?

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知道了团体保险和个人保险的定义后,我们再来看看它们之间的区别:

1、承保对象不同

简而言之,个人保险的承保对象是个体消费者,团体保险则承保群体。

投保个人保险时,保险公司应考虑各投保人的风险状况,包括年龄、性别、职业、健康状况、病史、住处及经济状况等,特别是健康状况及既往病史,对保险公司决定是否承保有重要影响。

投保团体保险时,无需参团成员体检或提供任何保险证明。其风险控制手段主要有承保单位的资格、被保人是否能参加正常工作、投保人数及保险金额等。

2、承保方式不同

个人保险是指一张独立的保单,对投保人与保险人之间的权利和义务作出约定。必须填写投保人、被保险人的相关资料,以及有关受益人、保险金额、保费金额及支付方式、签单日期等内容,保险条款包括保险责任、免责等核心内容。

团体保险是指,不管投保人的人数有多少,只有一份保额证明,即一份总保单,然后向各被保人发行保险证明书。虽然保险证明书与总保险单的内容相似,但保险证明书上只列出被保人的姓名、受益人的姓名、年龄、性别、保险额等信息,没有列出所有的保险条款。

3、合同灵活性不同

个人保险合同是格式合同,保险公司事先拟定好合同的主要内容,投保人只能表示同意或反对。

团体保险,特别是当保险单位规模较大时,投保人可与保险公司就保单条款的设计、保险内容的制定等问题进行协商。团体保险单也要遵循一定的格式,包含了一些具体的条款,但是相对于个人保险合同而言,有很大的灵活性。

4、成本与费率计算方式不同

团体保险程序简单,无需体检,相对于个人保险而言,更能为保险公司节务管理费用。

另外,个人保险的费率依据生命表制定。团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率,即采用经验费率法。

以上就是关于团体保险和个人保险区别的介绍,相信很多人以前对它们都不是很了解,通过这篇文章后,应该可以轻松分辨它们。