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要想养老,通过哪些方式?

琴子

无论在任何国家,解决养老问题基本都靠这三种方法:靠国家、靠企业、靠自己。

  • 靠国家:养老保险
  • 靠企业:企业年金
  • 靠自己:储蓄、投资、理财、商业养老保险

下面我们分别来看,不同方式之间的差异:

1、靠国家:统筹养老保险

国家养老基金正在改革中,我们的退休年龄将会延后,这是确定的事实,个人帐户入不敷出已不是秘密。一方面是退休工人数量越来越多,另一方面是拿着高退休金的体制内人士越来越多。

全国养老保险平均替代率从1999年的45.45%下降到2007年的32.58%,8年间下降了28.3%。

简单地说,一个退休者如果1999年退休时能拿45元养老金,那么到2007年只能拿到28元。而且,如果不采取措施,随着经济的增长,平均替代率水平会越来越低。

基本结论就是:靠国家的基本养老保险,能够保证我们活着,但根本维持不了一个体面的退休生活。

2、靠企业:企业年金

企业年金不是想有就有的,覆盖群体非常有限,基本上是国企和一些大型集团才会选择参保。对于大多数人来说这一条等于没有,没有任何讨论的意义。

3、靠自己:储蓄、投资、商业养老保险

中国无数次的事实告诉我们,做任何事都要靠自己。养老这么重要的事情,不要幻想依赖别人来解决问题,没人有义务为我们负责。

养老的本质是财务规划的问题,不同的人的收入情况和对退休生活的期望是不同的,深蓝君提醒你做好如下几点:

  • 合理算计:要知道自己老年想拥有什么样的退休生活,估算一下大致的生活费和医疗费用,还要预留出一定的休闲娱乐费用支出,要算计得知道自己大概的费用支出是多少。
  • 投资组合:财务规划是通过投资组合来实现的,我们要计算一下,我们退休后的收入来源还有哪些,常用的可能有国家统筹的养老保险、房屋租金收入、商业养老保险、银行利息等等。相信只要有了财务规划的意识,我们就能大概知道自己目前的准备情况,哪些是保证的收益,哪些是不保证的,每项收益的风险情况。
  • 考虑通货膨胀:目前实际上国内的通胀保持在5%-6%左右,所以就算已经有了一定的现金积蓄,也要考虑通货膨胀的影响,现在看起来够用,是否20年之后还够。