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如果还想加强保障,哪款更值得选?

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上面我们有提到,重疾险的保障责任多达八九项,除了3项必选责任,还有丰富多彩的可选责任,比如重疾额外赔、癌症多次赔

很多朋友为了加强重疾险保障,也会附加一些实用的可选责任。

下面,大师兄也会逐项分析每项可选责任的重要性,帮助大家做出判断,哪些是实用保障,哪些是鸡肋保障。

如果要附加的话,达尔文7号和超级玛丽7号经典版谁附加更划算?

1、疾病关爱金——超级玛丽7号胜

疾病关爱金,大家也不用太陌生,其实就是疾病额外赔。

这项保障的作用在于可以提高赔付比例,比如一般的重疾险买50万最多只能赔50万,但如果有这项保障的加持,就可以额外赔付80%、100%等,买50万,就能赔到90万、100万。

所以,这项保障很实用,建议大家预算充足的话可以附加。

具体来看这两款产品的赔付情况:

首先,这两款产品的赔付要求都一样,要同时满足两个条件:①要在60周岁前,②要第一次发生的重疾。

其次,在额外赔付比例上,我更支持“超级玛丽7号经典版”,因为它的重疾可以额外赔付100%,而达尔文7号只能额外赔付80%,如果买的是50万保额,能足足相差10万元。

虽然达尔文7号中症额外赔更高,但说实话,相比重疾额外赔,重要性弱了很多。

另外结合价格来看,附加这项责任后,虽然达尔文7号略微便宜一丢,但大师兄觉得多花点钱能买到更好的保障,无疑是最划算的。

所以,疾病额外赔保障PK,超级玛丽7号经典版胜出。

测一测:投保超级玛丽7号要多少钱?

2、癌症多次赔——达尔文7号胜

根据保险公司往常的理赔年报来看,癌症的理赔概率占据了60%-90%

而且,根据相关数据统计表明,中晚期癌症治疗后的复发和转移在3年内高达80%,在5年内高达90%

由此可见,癌症是非常高发以及容易复发的,所以在预算有条件的情况下,这项保障也是绝对值得附加的。

我们来看这两款产品关于癌症多次赔,谁的保障更好:

对比下来,两款产品的癌症多次赔保障各有特色,我们来分情况讨论:

①如果第一次重疾是恶性肿瘤,超级玛丽7号间隔1年后,就能再次赔付,不过每次只能赔40%,而超级玛丽需要间隔3年,但能一次性赔付120%

②如果第一次重疾不是恶性肿瘤,达尔文7号间隔180天后,确诊癌症就能赔付,超级玛丽7号则不能。

如果出现第①种情况,这两款产品各有优势,但如果出现第②种情况,则达尔文7号比较占优。

除此外,达尔文7号新增一项保障——“恶性肿瘤-轻度或原位癌多次赔”,可以碾压超级玛丽7号经典版。

这项保障的作用在于一些特定轻症可以多次赔付

以轻症“原位癌”为例,同种疾病,大多产品只能赔1次,但达尔文7号可以赔2次,只要疾病发生在不同器官就行,比如第一次疾病是肺原位癌,第二次疾病是肾原位癌,达尔文7号就都能正常赔付。

总的来说,关于这项保障,这两款产品由于赔付规则不同,无法直接判断谁好谁坏。

但仅大师兄个人而言,由于达尔文7号新增了恶性肿瘤-轻度或原位癌多次赔,保障还挺实用,所以更喜欢达尔文7号。

3、第二次重疾保险金——超级玛丽7号胜

第二次重疾保险金,其实就变相的相当于重疾多次赔,满足条件的话,重疾可以赔2次。

所以,这项保障的重要性也不言而喻,而且附加这项保障也才贵了一二百块钱,还是很值当的。

下面我们来看这两款产品谁的赔付条件更宽松,赔付比例更高:

经过详细的比较后,大师兄发现这两款产品关于这项保障各有各的优势;

超级玛丽7号经典版的优势:获赔概率更高。

第二次重疾不限年龄,60岁后也能赔;第二次重疾不限病种,确诊同种重疾也能赔。而达尔文7号只能在60岁前赔第二次,还要求为不同重疾。

达尔文7号的优势:理赔门槛更低,赔付比例更高。

间隔期更短,只有1年,超级玛丽7号需要3年;赔付比例更高,每年递增20%,最高能赔100%,而超级玛丽7号最高只能赔80%。

因为这两款产品的赔付规则不同,所以,也很难直接判断到底哪款更好。

但就大师兄个人来说,还是更喜欢超级玛丽7号经典版,虽然达尔文7号间隔期只有1年,最高也能赔100%,但大师兄认为相比赔的好,赔的到才更重要,超级玛丽7号的获赔概率更高一些。

所以,第二次重疾保险金PK,我支持超级玛丽7号经典版。

超级玛丽7号VS达尔文7号,哪款适合我?

4、心脑血管二次赔——达尔文7号胜

关于这项保障,就没有比较的意义了,因为超级玛丽7号经典版不能附加此项保障,所以达尔文7号完胜。

但并非所有人都需要附加心脑血管二次赔。

心、脑血管疾病虽然也属于高发疾病行列,和癌症并列为三大高发重疾,比如常见的高发疾病:严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术等;

但相比癌症60%-90%的理赔率,心脑血管疾病只占到了零头,所以重要性自然也弱了一些。

如果是家族有心脑血管疾病史,或者经常抽烟、熬夜的朋友,可以重点考虑这项保障。

如果预算有限的话,就无需附加。

5、身故/全残保障——达尔文7号胜

身故、全残,简单来说就是死亡或者丧失了劳动能力,保险公司赔付一笔钱。

赔付要求简单直接,赔付比例也一样,都是:18岁前赔已交保费,18岁后赔保额。

所以,关于身故保障,这两款产品没有任何差异,我们主要来看看谁附加后价格更便宜:

一目了然,达尔文7号更便宜,所以,身故保障PK,达尔文7号胜。

不过,大师兄不建议大家盲目附加身故责任,原因主要有两个:

①附加身故后,价格贵了一大截,不是很值当;以达尔文7号为例,贵了50%左右。

②重疾保障和身故保障,只能二赔一;如果赔了重疾,身故责任也就失效了,相当于花两份钱买一份保障。

如果大家非常在意身故责任,我更建议用【消费型重疾险+定期寿险】组合的形式购买,寿险保额可以买到更高,价格也更便宜。

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