规划一个家庭的基本保障，可参考人类生命价值法则和家庭需要法则，两者相结合决定保障额度的高低。人类生命价值法则是通过计算收入能力的损失确定保障额度。
计算额包括预计人的工作年数及每年的收入；用年收入扣除每年所需的生活费用，并根据预期年化利率折算为现额，即为收入能力的损失及人寿保险的合适保额。假设30岁的张先生准备55岁退休，目前月收入1.5万元，支出为1万元，按长期预期年化利率5%计算，张先生的收入能力损失额为（55-30）×(1.5-1)×12×105%=157.5万元。家庭需要法则的出发点是，当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是，将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有的资产，所得的缺额即为保险金的规划依据。
有关参考公式如下：目前每月支出×0.7×12个月×希望保障年数。那么，张先生家庭需要适合的保额为1×0.7×12×10=84万元。综合两種法则的计算结果，张先生合蕦嵞寿险保额共为241.5万元。当然，随着生活条件和收入水平的改变，保险也需跟着调整。
