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投连险,适合哪些人?

率物泉

投连险是高风险的金融产品,要了解自己是否适合购买,深蓝君建议大家思考几个问题:

1、是否已经配齐保障型保险

“ 先保障,后理财 ”,这是《科学投保五大原则》的其中一项。

像重疾险这类保障型保险,万一罹患重疾,资金可以放大几十到上百倍,让我们有机会选择更好的治疗方式。

如果购买理财险,可能过了几年还没有保单现金价值超过已支付保费,如果着急用钱不得不退保的话,甚至还会亏钱。

2、是否对风险有清晰的认识?

投连险是很复杂的金融产品,没有投资经验就盲目购买,赚钱赔钱全靠运气,和赌博没什么差别。

而且投连险在一些年份的跌幅超过 20% ,想要获得高收益,也要有承受高风险的心理准备。

3、是否有一笔闲钱,短期内用不到?

投连险是一种长期投资方式,短期内取出不仅很难盈利,而且还要损失不少手续费。如果你想做短期投机,可能股票会更加合适。

假如你以上 3 个问题的答案都是肯定的,那么投连险也不失为一种投资的选择。

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如何挑选一款投连险?

目前市场上在售的投连险并不多,如果你确定自己想要购买,深蓝君在这里提供几个挑选要点:

挑选要点 1 :历史投资业绩好

历史业绩不能代表未来,但有参考总比没有强,而且过往业绩也能体现保险公司的投资水平。

深蓝君认为,投资水平是一个相对的概念。在好的年份,收益比别人高,在差的年份,亏得比别人少,这就叫做投资水平高。

举个例子,下表是两款投连险近五年的收益率:

直接说结论:

A 公司的投连险,每年的表现都要比 B 公司好一些,要么涨得多一点,要么亏得少一些。从过往业绩的角度来看,A 公司的投连险更值得选择。

如果大家想了解各家保险公司的投连险收益,一般可以在官网的“ 公开信息披露 ”栏目中查到。

挑选要点 2 :手续费低

不同保险公司,甚至不同账户类型的收费标准都是不一样的:

如图所示:

C 公司的各项费用都要比 D 公司更低一些,从手续费的角度来看,C 公司更值得选择。

当然手续费只是一个次要的考虑因素,如果投资收益很高,给保险公司多一点手续费也无所谓。

也有一些过往业绩好的公司,手续费就会比其他公司高一点。

挑选要点 3:保障功能仅供参考

投连险是保险公司的产品,所以多多少少会带有一点保障功能。以某投连险为例:

18 - 40 岁身故:赔 160% 账户价值

41 - 60 岁身故:赔 140% 账户价值

18 岁前/ 60 岁后:赔 120% 账户价值

相对高性价比的 定期寿险 来说,这点保障几乎可以忽略不计。对于投资来说,这些保障是相对次要的,大家知道有这么一回事就好。

以上深蓝君从较为浅显的角度,说明了挑选投连险的 3 个关键点。如果你想进一步研究,还可以从投资策略、投资团队背景等因素,进行综合的分析。