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给新生儿投保,买医疗险还是重疾险好?

一家之主

 

我们都知道,小孩子的身体免疫力相对较弱,不管是潜在性的重大疾病,还是日常发烧感冒的概率都不算低。因此,在少儿医保之余,购置医疗险和重疾险非常有必要。

但是,很多宝爸宝妈对这两种保险傻傻分不清楚,觉得两者都差不多,都是防范疾病风险,所以就直接做上选择题:医疗险和重疾险买哪一个呢?

其实,重疾险和医疗险是两个完全不同的险种,不能简单地二选一。

下面,深蓝君跟大家分析一下重疾险和医疗险的区别,再进一步给大家一些投保建议。

一、小宝宝买医疗险还是重疾险?

先看以下图表,了解一下重疾险和百万医疗险到底有什么不同?

可以看到,重疾险和百万医疗险的保障内容和功能相差很大,前者是保障合同约定的疾病,只要出险就能一次性赔付一笔钱;而后者不限制疾病,只要是符合合同约定的治疗行为,就能够报销。

也就是说,医疗险和重疾险是相辅相成,相互补充的关系。一般来说,建议两种保险都配置上。

但如果预算不足,非要二选一的话,那就要结合自家小朋友的实际情况考虑。如果家长还是抓不准的话,可以参考深蓝君这个儿童保险优先级:少儿医保>意外险>百万医疗险>重疾险>教育金

二、给小宝宝买重疾险,怎么买划算?

在给小宝宝买重疾险的时候,有3个省钱买法:

1、根据预算灵活选择保障期限

很多宝爸宝妈在购买重疾险时,都会纠结的一个问题:保短期还是保长期?

其实,这个问题因人而异,如果预算比较低,那就选择保20-30年的短期儿童重疾险;如果预算充足,就选择保至70岁甚至保至终身的儿童重疾险。

这里要提醒一点,千万不要为了保终身,而降低保额,买重疾险实际上就是在买保额。宁愿买50万保额保30年,都不要买30万保额保至终身。

2、选择线上销售费的重疾险产品

线下大公司的重疾险的价格比较高,往往比线上重疾险要贵上一半。

可能有些宝爸宝妈觉得大公司理赔服务好,但其实不管什么保险公司,只要符合合同约定,都一样能赔;毕竟有银保监会这位大佬在后面管着。

3、拒绝返还型重疾险

“有病赔钱,没病返还已支付保费”的返还型重疾险实际上是一个天坑,保费比消费型重疾险贵上几倍;而且返还风险比较大。如果保险期间不幸出险,就不能返钱,多交的那笔钱全部打水漂。

三、给小宝宝买医疗险,怎么买划算?

在给小宝宝购买医疗险的时候,一定要遵循三个原则:

1、切忌贪多

医疗险的种类非常多,比如百万医疗险、小额住院医疗险、门诊医疗险、中高端医疗险等,让人眼花缭乱。

其中,百万医疗险适合绝大多数人,能够解决大病医疗费用;但它有起付线,通常1万以下不给报销;所以,预算允许的话,可以再加一份小额医疗险,0免赔额或者几百块免赔。

这两种医疗险可以无缝衔接,大到癌症,小到感冒,都可以报销。但其他的医疗险就没必要了,比较买多了也不能重复报销。

2、先买少儿医保

虽然医保报销限制多,而且只能报销一些小病小痛;但有无医保,对购买商业医疗险影响颇大:

其一,以无医保的身份去购买医疗险,保费通常会比较贵其次;

其二,医保还会影响报销比例,以社保身份投保,经社保结算后能报销100%,但没有经过社保结算,往往只能报销60%-90%;以无社保身份投保,虽然能报销100%,但保费非常贵。

3、拒绝捆绑型保险

医疗险通常比较便宜,佣金低,所以有些保险公司会把医疗险和其他保险打包捆绑在一起销售。这种保险看似很全面,但是保障往往缺斤少两,而且保费非常贵,不如单独购买划算。